P2P打新風(fēng)險(xiǎn)暗藏：“秒標(biāo)”誘餌+信用卡套現(xiàn)

曾作為P2P新網(wǎng)站聚集人氣營銷手段的“秒標(biāo)”，如今已逐漸演變?yōu)榫W(wǎng)站綁定投資人的誘餌。

截至1月23日，上線不足兩月的P2P網(wǎng)站“萬惠投融”，已連續(xù)10日發(fā)布秒標(biāo)活動(dòng)。與其他不同，萬惠大多要求投資人先投網(wǎng)站上的借款項(xiàng)目。

第三方平臺(tái)網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)稱，此前還出現(xiàn)過某P2P網(wǎng)站扣押秒標(biāo)投資人的本金和利息，要求另投其它借款項(xiàng)目后才予返還的情況。

為了讓更多投資人參與，包括萬惠在內(nèi)的不少P2P網(wǎng)站和第三方支付機(jī)構(gòu)，可提供信用卡充值服務(wù)，出資人可用信用卡套現(xiàn)后再將資金貸給網(wǎng)站借款人。

這就是很多借款期限都設(shè)在一個(gè)月以內(nèi)的原因——投資人偏好短期、方便信用卡還款，北京某大型P2P公司業(yè)務(wù)人員對(duì)本報(bào)透露。

北京邦盛律師事務(wù)所律師姚以林認(rèn)為，上述行為涉嫌信用卡套現(xiàn)，不符合銀監(jiān)會(huì)和央行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定和要求。

“秒客”玩票成癮

萬惠投融已連續(xù)數(shù)日發(fā)布秒標(biāo)，多時(shí)一天發(fā)兩次。

“秒標(biāo)”，即網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，讓投資人給網(wǎng)站打款，滿標(biāo)后立即附上利息一并返現(xiàn)。利息通常為月利率，由網(wǎng)站支付。

以50萬秒標(biāo)，8.88%利率為例。萬惠提前告知某一時(shí)間點(diǎn)發(fā)布此標(biāo)，投資人需要提前將本金打到“廣州及時(shí)雨電子商務(wù)公司”(此網(wǎng)站的運(yùn)營公司)賬戶上。開標(biāo)時(shí)，投資人認(rèn)領(lǐng)各自份額，湊齊50萬后系統(tǒng)關(guān)閉進(jìn)入審核階段。通常一兩小時(shí)后算上利息返給投資人，出資5000元的利息約37元。

“秒標(biāo)是虛假借款，對(duì)真正的借款人沒有任何幫助。”1月23日，中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇對(duì)本報(bào)說。新網(wǎng)站通過秒標(biāo)送利息的方式來制造交易量和提高知名度，同時(shí)也培養(yǎng)了一批行內(nèi)稱為“吃魚頭不吃魚尾”的打新秒客。

其潛在風(fēng)險(xiǎn)在于，高交易量看似提高了網(wǎng)站的信譽(yù)度，并在嘗到甜頭的秒客“吆喝”下，吸引大量不善甄別的盲從投資人。這種超短期標(biāo)的給網(wǎng)站提供了極便利的套利空間，網(wǎng)站一旦跑路，受損失的仍是投資人。

去年跑路的淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)，均以秒標(biāo)、天標(biāo)的方式短期內(nèi)圈錢得手。據(jù)統(tǒng)計(jì)，優(yōu)易網(wǎng)約7000萬元的總交易量中，“天標(biāo)”交易量就有900多萬。

本報(bào)記者根據(jù)萬惠交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上線1月有余，其借款交易量約2600萬，其中秒標(biāo)的交易量就有560萬，占比近22%。

這并非孤例。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)各P2P一周交易數(shù)據(jù)，總成交榜排名前三位的分別是溫州貸、盛融在線和中寶投資。其中溫州貸的秒標(biāo)類超短期交易額(“秒標(biāo)”、“天標(biāo)”、“凈值標(biāo)”)占總交易額比竟達(dá)90%。

有一群被稱作秒客的投資人，已深諳此規(guī)律，在眾多網(wǎng)站間游走。

“即便是詐騙網(wǎng)站，也先把秒標(biāo)的誘餌吃到手，然后絕不戀戰(zhàn)，尋找下一目標(biāo)。”上述P2P公司內(nèi)部人士說，行業(yè)亂象已形成了一批投資人不健康的投資心態(tài)。“他們甚至攀比收益，專找秒標(biāo)尋求刺激，但這樣的態(tài)度，對(duì)新入行的投資人影響很大。”

信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于投資人來說，另一巨大風(fēng)險(xiǎn)在于，萬惠、溫州貸、盛融在線等P2P網(wǎng)站與其合作的第三方支付機(jī)構(gòu)開通了信用卡充值通道。這意味著，投資人并非用自有資金投資，而是套用銀行授信并變相提現(xiàn)。

“這是不合法的，為防止套現(xiàn)，去年監(jiān)管機(jī)構(gòu)已要求把信用卡向支付公司賬戶充值的業(yè)務(wù)停掉了，銀行對(duì)應(yīng)的端口也應(yīng)該關(guān)閉。”一家第三方支付人士稱。

去年初，央行下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》規(guī)定，客戶應(yīng)通過關(guān)聯(lián)銀行賬戶為支付賬戶充值，“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。任何單位和個(gè)人不得使用虛假資料開立支付賬戶，不得利用互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)從事洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法犯罪活動(dòng)。

此意見稿發(fā)布后，支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)已宣布停止信用卡充值。據(jù)本報(bào)初步統(tǒng)計(jì)，目前尚有通聯(lián)支付、新生支付、國付寶、環(huán)迅支付等與P2P合作的第三方支付機(jī)構(gòu)仍有信用卡充值渠道。

盛融在線網(wǎng)站公示稱，“為防止信用卡套現(xiàn)，充值到網(wǎng)站的資金，必須經(jīng)過成功投標(biāo)之后回款，才允許取現(xiàn)”。也就是說，不論是否取現(xiàn)，盛融在線都支持投資人用信用卡充值并用于投資。

有些投資人，專門靠幾張信用卡來回倒，行內(nèi)稱其“卡奴”，上述P2P內(nèi)部人透露，由于借款項(xiàng)目不可控，此行為更增加了信用卡本身的還款風(fēng)險(xiǎn)。