為什么傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)給了在線金融實(shí)現(xiàn)顛覆的機(jī)會(huì)？

12月20日，在線金融服務(wù)平臺(tái)91金融正式宣布入駐上海嘉定金融谷，并簽訂全面深度合作協(xié)議;同時(shí)宣布發(fā)布旗下針對(duì)企業(yè)財(cái)富管理的“增值寶”——100萬(wàn)起購(gòu)、固定年化收益5.5%的理財(cái)產(chǎn)品。

91金融作為2013創(chuàng)新中國(guó)春季賽的參賽企業(yè)，獲得“創(chuàng)新中國(guó)2013年成長(zhǎng)之星”(詳見(jiàn)快鯉魚(yú)之前的報(bào)道《91金融超市：打造簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的線上金融超市》)昨天快鯉魚(yú)記者現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證了這一儀式，91金融創(chuàng)始人兼CEO許澤瑋為大家講述了91金融的未來(lái)戰(zhàn)略，整理如下：

今天我給大家講一個(gè)91金融的故事。91金融做的是在線金融工具，為什么我們做這樣一個(gè)產(chǎn)品呢?源自于我的童年愿望：在我小時(shí)候每年1月1號(hào)都是我一個(gè)人在家里度過(guò)，因?yàn)槲业母改付荚阢y行工作，他們每年12月31號(hào)要結(jié)算，每次都是當(dāng)天要結(jié)算到第二天白天。那個(gè)時(shí)候我特別想讓一臺(tái)機(jī)器能夠讓銀行工作效率大幅度提升。

銀行工作人員面對(duì)這么辛苦的工作，我們消費(fèi)者也同樣面臨很痛苦的選擇。一個(gè)人有貸款的需求到他完成貸款的結(jié)果，至少要詢問(wèn)10個(gè)人，通常情況下要請(qǐng)3天假才可能完成整個(gè)過(guò)程，這是一個(gè)痛苦的過(guò)程。在中國(guó)有超過(guò)300多家銀行、100多家保險(xiǎn)公司為我們消費(fèi)者提供各種各樣金融的服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，這些金融機(jī)構(gòu)也面臨著激烈競(jìng)爭(zhēng)，在不同地域面對(duì)不同競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，他們的產(chǎn)品有類(lèi)似、也有同質(zhì)化非常嚴(yán)重的產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。消費(fèi)者面對(duì)選擇的時(shí)候，也不知道哪個(gè)產(chǎn)品更適合他。

信息、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、服務(wù)不對(duì)稱(chēng)

金融消費(fèi)與金融機(jī)構(gòu)間存在三大不對(duì)稱(chēng)：第一個(gè)不對(duì)稱(chēng)是信息不對(duì)稱(chēng);第二個(gè)是專(zhuān)業(yè)知識(shí)不對(duì)稱(chēng)，因?yàn)榻^大多數(shù)金融產(chǎn)品跟大家購(gòu)買(mǎi)手機(jī)和機(jī)票有一個(gè)不同，它涉及到購(gòu)買(mǎi)資質(zhì)的問(wèn)題;第三個(gè)是服務(wù)不對(duì)稱(chēng)，這個(gè)更明顯，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)相對(duì)高高在上的狀態(tài)，他們服務(wù)用戶的能力、或者說(shuō)性價(jià)比并不是最合算。

在信息不對(duì)稱(chēng)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)不對(duì)稱(chēng)、服務(wù)不對(duì)稱(chēng)狀態(tài)下怎么辦?我們出現(xiàn)了，希望讓金融機(jī)構(gòu)工作效率更高。我們幫每家機(jī)構(gòu)找到最適合他的消費(fèi)者，因?yàn)檫@樣做是為了完成我當(dāng)年的夢(mèng)想，我希望金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)可以更輕松。我?guī)退业疆a(chǎn)品信息，我?guī)退业綄?zhuān)業(yè)知識(shí)不足，我們彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)普通消費(fèi)者能力上面的不足，我們是7×24小時(shí)提供服務(wù)的，只要你有需求任何時(shí)候可以聯(lián)系到我們，我們都有人來(lái)為您服務(wù)。

我們是2011年9月1號(hào)成立，所以取了91金融這個(gè)名字。我們希望在整個(gè)金融服務(wù)里面，根植互聯(lián)網(wǎng)的精神，就是開(kāi)放、平等，用戶需求第一。通常在金融機(jī)構(gòu)考慮的是監(jiān)管在哪里、風(fēng)險(xiǎn)在哪里、收益在哪里，對(duì)于我們來(lái)講考慮的是用戶的需求在哪里，相信只要有需求就一定有市場(chǎng)。體驗(yàn)至上，我們保證無(wú)論金融機(jī)構(gòu)還是消費(fèi)者都有良好的用戶體驗(yàn)。

從保險(xiǎn)到貸款再到理財(cái)

91金融要做的事情，我們要升級(jí)金融服務(wù)行業(yè)，我們是要給每一個(gè)人安全、免費(fèi)、便捷、專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)。所謂安全，我們所有金融產(chǎn)品是由專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的。免費(fèi)，幫你做但是不收錢(qián)，既幫你搞定貸款還不收你的錢(qián)。便捷，我們是做互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)可以通過(guò)各種方法聯(lián)系到我們，也省得到處跑了。專(zhuān)業(yè)，在過(guò)往兩年中，我們團(tuán)隊(duì)努力提升自己專(zhuān)業(yè)能力，提升我們服務(wù)用戶的能力，我們和合作伙伴提供一個(gè)最專(zhuān)業(yè)的平臺(tái)。

兩年以來(lái)，91金融高速發(fā)展，從最初做保險(xiǎn)，到后來(lái)做貸款，到現(xiàn)在做理財(cái)。每天有1萬(wàn)多人向我們申請(qǐng)各種各樣的金融產(chǎn)品，有300多家機(jī)構(gòu)入駐到我們平臺(tái)上，我們每天能夠完成交易額是3億元。我們?cè)诰€上覆蓋中國(guó)87個(gè)重要城市，線下我們?cè)诒本⑸虾?、廣州建立我們運(yùn)營(yíng)公司，通過(guò)線上和線下結(jié)合服務(wù)好消費(fèi)者。這次來(lái)到嘉定，也希望上海的銀行、希望傳統(tǒng)的金融行業(yè)能夠跟我們有更好合作關(guān)系。

產(chǎn)品做到每天升級(jí)

2013年，我們被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)桿企業(yè)，在上周我們剛剛跟北京銀行總行簽署全部業(yè)務(wù)戰(zhàn)略協(xié)議。我們希望能夠幫助每個(gè)金融機(jī)構(gòu)等著最優(yōu)質(zhì)的客戶主動(dòng)上門(mén)，在北京我們合作一家商業(yè)銀行，一個(gè)傳統(tǒng)的工作人員每年業(yè)務(wù)量不到1億，但是跟我們合作兩年以來(lái)，他們業(yè)務(wù)翻了三翻，因?yàn)楸本┲挥兴膫€(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但依靠我們擴(kuò)大了他們的范圍，也強(qiáng)化了他們的品牌。

我們讓優(yōu)質(zhì)的中介迅速脫穎而出，我們和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合定制產(chǎn)品，因?yàn)槲覀儼l(fā)現(xiàn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)的人群有他的特征，他的產(chǎn)品屬性有更新的要求，希望優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品可以更快更強(qiáng)地到達(dá)消費(fèi)者手里。

我們產(chǎn)品在過(guò)往一年中，基本上每天都會(huì)有升級(jí)。傳統(tǒng)銀行做IT系統(tǒng)可能好久升級(jí)一次，而我們每天會(huì)升級(jí)，不斷地創(chuàng)新更快服務(wù)用戶。我們?yōu)槭裁茨軌蜃龅綐I(yè)界領(lǐng)先?因?yàn)槲覀兿到y(tǒng)是由無(wú)數(shù)個(gè)小的細(xì)節(jié)組成的。我們要建立永遠(yuǎn)免費(fèi)的服務(wù)品牌，這是對(duì)于消費(fèi)者而言最有價(jià)值的一方面，對(duì)用戶來(lái)講不收錢(qián)，而讓他享受到最好的服務(wù)，希望在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中能夠提煉我們的品牌。我們會(huì)跟更多金融機(jī)構(gòu)合作，做新產(chǎn)品、做新標(biāo)準(zhǔn)，一定要做出新東西，這樣的話才能讓我們服務(wù)好消費(fèi)者。

增值寶：企業(yè)版“余額寶”

2014年91金融要做什么?我們提出三個(gè)“更”：更深入的介入交易、更多的地域、更多的金融產(chǎn)品?，F(xiàn)在從保險(xiǎn)、貸款、理財(cái)，將來(lái)還會(huì)有基金、證券，有更多的金融產(chǎn)品給消費(fèi)者提供選擇。

今天我們正式發(fā)布企業(yè)的產(chǎn)品，叫增值寶。它標(biāo)志著我們進(jìn)入財(cái)富管理的市場(chǎng)，第二個(gè)標(biāo)志著我們開(kāi)始做了自營(yíng)的產(chǎn)品。增值寶是什么?增值寶有一塊是“增值寶·月月盈”計(jì)劃，它對(duì)于企業(yè)來(lái)講是企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。它是一個(gè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，它的門(mén)檻很低，只需要100萬(wàn)就可以啟動(dòng)，年化收益率是5.5%。保留小企業(yè)的靈活性;提供附加價(jià)值，提供私人銀行服務(wù)，包含醫(yī)療、體檢等等;容易操作，可以通過(guò)手機(jī)各種方式完成;永遠(yuǎn)免費(fèi)，所有業(yè)務(wù)對(duì)于消費(fèi)者、對(duì)于企業(yè)主都是免費(fèi)的。

增值寶享受的不僅是5.5%的收益率，還能夠享受到低門(mén)檻、快速贖回的服務(wù)。首期100億元，7天申購(gòu)已經(jīng)突破 3億元，平均每客戶認(rèn)購(gòu)500萬(wàn)元，我們希望把更多企業(yè)納入我們服務(wù)的范圍。“增值寶·月月盈”就是一個(gè)企業(yè)版的“余額寶”。

91金融的未來(lái)是什么?我們要做銀行的“最后一公里”，希望傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是繼續(xù)坐著辦公，我們幫你把用戶服務(wù)全部完成。我們有一個(gè)夢(mèng)想，這是我童年的夢(mèng)想，整個(gè)團(tuán)隊(duì)為努力實(shí)現(xiàn)這個(gè)夢(mèng)想而不懈努力、持續(xù)創(chuàng)新、遵守原則。

希望2016年的時(shí)候，我們成為一家價(jià)值100億的企業(yè)。希望獲得大家的支持，能夠幫助我們快速成長(zhǎng)，我們也會(huì)回饋所有人。在過(guò)往兩年中我們公司的價(jià)值，每個(gè)投資商找我聊的時(shí)候，基本上每個(gè)月一個(gè)新的價(jià)格，因?yàn)闃I(yè)務(wù)進(jìn)展很快。我們要對(duì)得起我們的投資人，也要對(duì)得起我們的團(tuán)隊(duì)。