中關村實施貸款“風險補償”解決融資難問題

　　中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)科技型中小企業(yè)融資難將得到有效解決。日前，北京市金融工作局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、中關村管委會、海淀區(qū)人民政府等5部門共同簽發(fā)了 《關于促進銀行業(yè)金融機構在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)設立為科技企業(yè)服務的專營機構的指導意見》。北京市政府將通過政策性的投資來補充目前中關村中小企業(yè)商業(yè)貸款問題上的不足，中關村或成為各地解決中小企業(yè)融資難的典范。

　　與此同時，中國工商銀行等4家銀行日前在中關村設立了專營機構，農(nóng)業(yè)銀行等6家銀行也簽訂了入駐中關村意向書。

　　政府市場雙失靈

　　中小企融資難

　　根據(jù)央行界定的標準，目前，我國約有99%的企業(yè)是中小企業(yè)，他們對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，同時提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，但中小企業(yè)的融資難問題長期得不到解決。央行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在今年上半年7.37萬億元的新增貸款中，流向中小企業(yè)的僅占8.5%。

　　“中小企業(yè)融資難，市場、政府都有責任。”在全國人大常委、民建中央副主席、經(jīng)濟學家辜勝阻看來，由于市場失靈，企業(yè)的融資成本就很高，而銀行的放貸風險又比較大，收益卻很低，如此下來，中小企業(yè)自然很難在銀行得到貸款。

　　而在此前記者隨北京市政協(xié)科技委員會調研中小企業(yè)融資難問題時發(fā)現(xiàn)，盡管許多中小企業(yè)的產(chǎn)品是高科技、高附加值的產(chǎn)品，然而在獲取貸款的時候，銀行卻將其列為參考條件。

　　“以前銀行貸款只認不動產(chǎn)，但許多中小企業(yè)的廠房、辦公場所都是租的，就談不上什么不動產(chǎn)了。”一位中關村中小企業(yè)負責人告訴記者，由于抵押物不足，銀行不給放貸，他們中的很多企業(yè)都找過擔保公司進行擔保，但由于成本較高，擔保公司也無法完全解決融資問題。“比如我的企業(yè)有2000萬元的資金缺口，找擔保公司做擔保，經(jīng)過嚴格的反擔保程序，并繳納了擔保費、中介費等一系列費用后，最多也只能拿到1/4，而且越是額度小的、企業(yè)小的，它的成本可能就越高。”

　　除了市場失靈，在辜勝阻看來，相關的信用擔保體系也比較落后。企業(yè)貸款政策落后，金融結構又不合理，中小企業(yè)肯定貸不到錢，如果政府能夠給予銀行一定的風險補償，銀行在給中小企業(yè)放貸時就不會有太多的風險顧慮。“比如將5%的營業(yè)稅免除，銀行肯定就愿意做。如果商業(yè)貸款額不足，那么政府可以考慮通過政策性的投資來補充。”

　　10家銀行“蜂擁而至”

　　風險補償成良藥

　　近日，中國工商銀行、中國銀行、中國光大銀行、華夏銀行等4家銀行中小企業(yè)金融服務專營機構在北京中關村正式揭牌。同時，中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、廈門國際銀行、杭州銀行、浙商銀行等6家銀行簽訂了入駐中關村的意向書。 中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)科技型中小企業(yè)融資難將得到有效解決。

　　據(jù)了解，科技信貸專營機構，實際上就是商業(yè)銀行專門成立的為科技型中小企業(yè)提供融資服務的信貸中心或支行。為了支持這些金融機構真正為中關村的科技型中小企業(yè)貸款， 北京市金融工作局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、中關村管委會、海淀區(qū)人民政府等5部門還共同簽發(fā)了 《關于促進銀行業(yè)金融機構在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)設立為科技企業(yè)服務的專營機構的指導意見》。

　　根據(jù)指導意見，對于在中關村核心區(qū)開展科技金融創(chuàng)新試點的金融企業(yè)，北京市將給予“風險補償”等多項補貼支持。“凡是符合條件的試點機構，海淀區(qū)政府將為其購房、風險撥備和業(yè)務增量提供專項補貼。”據(jù)中關村管委會相關負責人介紹，上述機構在中關村購置或自建辦公用房的，享受每平方米1000元人民幣的一次性補貼。而租用辦公用房的則享受3年租金補貼。第一年補貼租金的50%，第二年補貼30%，第三年補貼10%。

　　而對專營機構按照《銀行貸款損失準備計提指引》提取的對科技型中小企業(yè)非擔保公司擔保信貸業(yè)務一般準備金，按照50%比例給予補貼。單一專營機構每年的本項補貼上限為人民幣500萬元。專營機構每增加一個之前沒有信貸業(yè)務記錄的科技型中小企業(yè)客戶，對其首筆業(yè)務一般準備金的75%給予補貼，補貼上限為人民幣7.5萬元。單一專營機構每年的本項補貼總額上限為人民幣300萬元。而中關村管委會則通過對受貸企業(yè)給予一定的貼息、對銀行和擔保機構給予一定的風險補貼等方式提高金融機構對科技型中小企業(yè)的風險覆蓋能力。

　　但指導意見也同時要求，享受補貼的科技金融創(chuàng)新試點必須是在海淀行政區(qū)劃范圍內設立；對海淀區(qū)科技型中小企業(yè)開展信貸業(yè)務筆數(shù)或余額數(shù)不低于總數(shù)的50%；并且需要所屬總行（總公司）、分行（分公司）的專營機構授權。商報記者 李劍英 齊琳