信用卡“潛規(guī)則”遭禁 激活方可收費

　　銀監(jiān)會規(guī)范信用卡發(fā)卡，禁止銀行向未成年人發(fā)卡、單純以發(fā)卡量作員工考核指標(biāo)

　　銀行此前向沒有固定收入的學(xué)生濫發(fā)信用卡，也導(dǎo)致了信用卡業(yè)務(wù)不良率激增。昨日，銀監(jiān)會下發(fā)通知給銀行戴起了“緊箍咒”，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。

　　不再單以發(fā)卡量考核營銷員

　　在過去五年，信用卡發(fā)卡量成了商業(yè)銀行最關(guān)心的一個業(yè)績指標(biāo)。而銀行對信用卡營銷員一直以發(fā)卡量作為考核指標(biāo)，也導(dǎo)致營銷員不顧申請人的資質(zhì)情況，大量發(fā)卡。銀監(jiān)會昨天在通知里明確要求，禁止銀行對營銷人員實施單純以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵機(jī)制。

　　“信用卡授信過度是目前信用卡市場的一個重要問題。”某股份制銀行人士向記者表示，此前央行的數(shù)據(jù)也顯示了信用卡業(yè)務(wù)壞賬率上升，截至今年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元，同比增加133.1％。

　　銀監(jiān)會表示，各家銀行應(yīng)對信用卡申請人的資信水平和還款能力進(jìn)行盡職調(diào)查，申請人需要擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。“如果在其他銀行已經(jīng)有信用卡，但是申請人的還款能力與持有的信用卡累計授信額度之間有較大差距，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制再發(fā)卡。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　不向未成年人發(fā)信用卡

　　銀監(jiān)會還提高了對學(xué)生的發(fā)卡門檻，對于18歲以下的學(xué)生，銀行將不允許向其發(fā)放信用卡。不過銀監(jiān)會并沒有全盤禁止向?qū)W生發(fā)卡，銀行向滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，必須要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。

　　早在2002年，招商銀行發(fā)行了第一張針對學(xué)生的信用卡，隨后多家銀行都在信用卡“跑馬圈地”中將發(fā)卡的目標(biāo)人群瞄向了校園。由于信用卡業(yè)務(wù)的不良率明顯上升，今年包括招行、中信銀行等都叫停了學(xué)生信用卡的辦理，也有銀行抬高了申請門檻或降低信用額度。一位銀行人士表示，學(xué)生可以申辦信用卡的附屬卡，由家長拿主卡，學(xué)生拿副卡，可以防止學(xué)生過度透支，也能解決用卡需求。

　　信用卡沒激活銀行不得扣費

　　此前，有部分銀行對信用卡沒有激活也收取年費，受到消費者的質(zhì)疑。銀監(jiān)會此次明確要求持卡人激活信用卡之前，銀行不能收取任何費用。

　　而一般銀行營銷人員在推銷各類信用卡時，也往往只描述卡的用途，對于費用避而不談。營銷人員未來也必須告知申請人有關(guān)信用卡的收費政策、計罰息政策，提示所申請的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險。但對于此前備受爭議的銀行收取短信通知費，銀監(jiān)會并未對收費模式作出要求，僅表示銀行可通過適當(dāng)方式為消費者提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。

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　　發(fā)卡員“掃樓”完成發(fā)卡量

　　目前銀行間信用卡市場競爭日益激烈，在信用卡推廣“前線”工作的發(fā)卡員壓力很大，因為他們收入和發(fā)卡量直接掛鉤。有發(fā)卡員爆料，銀行對發(fā)卡量有硬性規(guī)定，一般是60到80張，少發(fā)一張，就從底薪扣相應(yīng)的錢，超額也會有相應(yīng)的獎勵。為此，他們不得不整天在外掃樓（推銷銀行卡的最主要方式），一天要掃好幾個樓，每棟樓至少要10層。