疑為不法分子鉆空子 上海出現(xiàn)公積金兌現(xiàn)

　　日雜鋪外，一張“公積金兌現(xiàn)”的廣告牌極為醒目。推門而入，卻是一家經(jīng)營陽傘雨鞋為主的日雜店。日雜店也可以“公積金兌現(xiàn)”？近日，網(wǎng)友“旭日”在網(wǎng)上發(fā)帖稱，他發(fā)現(xiàn)上海有多處標(biāo)著“公積金兌現(xiàn)”的小店，不像正規(guī)渠道。

　　隨后，記者對網(wǎng)友所說的兩處“兌現(xiàn)”點展開調(diào)查。辦事人稱，他們內(nèi)部有人，按提取金額收費，先提現(xiàn)再付傭金。對此，上海市公積金管理中心一位不愿意透露姓名的專家表示，外地已出現(xiàn)公積金套現(xiàn)違法行為，他們也注意到網(wǎng)上有自稱上海公積金管理中心的人，雖然還未接到舉報，但不排除不法分子鉆空子，他們將密切關(guān)注，加強(qiáng)監(jiān)督。

　　記者調(diào)查

　　中間人稱“內(nèi)部有人，給錢就能操作”

　　地點：西藏北路近中興路兌現(xiàn)點目標(biāo)人群：在滬工作又不愿買房的外地籍員工

　　稱公積金中心內(nèi)部人辦理

　　昨日下午，記者在西藏北路近中興路附近找到這家“公積金兌現(xiàn)”點，從外觀看，這家店和旁邊商鋪沒什么區(qū)別。推開玻璃大門，一名中年男子正通過電腦看電影。店不大，約20平方米左右，各種大小不一的貨架將店堂擠得滿滿當(dāng)當(dāng)，從貨物品種看，該店以經(jīng)營雨具為主，而玻璃門上則掛著一塊紙板，上面紅筆寫著“公積金兌現(xiàn)”。

　　記者詢問中年男子，“公積金兌現(xiàn)”什么意思？男子說，就是將你公積金賬戶里的錢取出來。記者表示，未到退休年齡，公積金不能提現(xiàn)的。這名中年男子說，他們跟上海市公積金中心領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系很好，只要給他們一定的好處費，肯定可以“操作”。男子說，他正好有家店，就幫他們(公積金中心工作人員)把牌子放在這里，如果真要提取現(xiàn)金，他可以叫公積金中心的人馬上開車過來詳談。

　　手續(xù)費按提現(xiàn)比例收取

　　當(dāng)然，收取手續(xù)費，是該男子的主要目的。男子給記者拿出一份“材料單”，所謂材料單就是一本黑色筆記本上，用鋼筆寫下幾行字：“攜帶本人身份證、社?？?、到當(dāng)?shù)毓e金中心，拉一張本人認(rèn)購表。”

　　對于何謂“認(rèn)購表”，男子不能清楚作答。只是說，到時先備齊這些資料，隨他一同去公積金管理中心就可以了。在這本黑色筆記本上，記者還發(fā)現(xiàn)了“如公積金有3萬元到4萬元，為50%，5萬元到9萬元為25%”看記者有些疑惑，男子說，這就是手續(xù)費。公積金余額4萬元以下，要收取50%手續(xù)費，即2萬元左右。余額不足2萬元，不予辦理。

　　為何還要設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)？男子反問，如今辦什么事不需要錢？幫忙把錢套出來，需要通關(guān)系，這都需要錢。2萬元以下，還要分紅，誰愿意冒這個風(fēng)險，錢越多這事才越值得。

　　客戶主要是外地籍白領(lǐng)

　　都有哪些人會將公積金提現(xiàn)？此事是否穩(wěn)妥？會不會進(jìn)入黑名單？記者再次提出疑問。男子說，他們一直在做，都很安全，沒什么問題。并反問：“是外地人嗎？會在上海買房嗎？”在得到否定回答后，男子笑了，既然是這樣，公積金有什么用？等到退休才取出來，那時2萬元根本就不值錢了，還不如現(xiàn)在拿出來。

　　男子說，來提取現(xiàn)金的，大都是像記者這樣的外地籍、又不想在上海買房的白領(lǐng)階層。如果不放心，可以等現(xiàn)今拿出來，再支付手續(xù)費。

　　猶豫片刻，記者表示：“想試試看。”男子欣然答應(yīng)，明天就安排公積金中心人見面，只要一個電話公積金中心的人20分鐘就能到，有車的，很方便。

　　自稱手中有十幾套房

　　昨日下午，記者按時來到約好的地點。這名“公積金管理中心”的人自稱姓何，晚到一刻鐘，個子矮且有點胖。對于記者身份，何姓男子沒有絲毫警惕。

　　“已經(jīng)辦過許多了，請放心?！焙涡漳凶诱f，他在上海奉賢、南匯等有十幾套房子，每套約40、50平方米，20萬元左右。如果要將公積金提出來，他可以將自己手頭的房子過戶給自己親戚，在辦理假過戶的同時，辦理公積金提取。

　　男子說，前后需要1個月左右。第一階段需備好身份證、社?？ā⒐e金繳款單，均為原件。當(dāng)他拿好這些單子，會給記者留一個他的身份證復(fù)印件。他拿著這些材料辦好相關(guān)手續(xù)，第二個階段就是房子過戶，到時需要記者陪同去一趟建設(shè)銀行、公積金管理中心，辦好相關(guān)手續(xù)就可以將公積金賬戶的錢取出來。

　　記者表示整個過程能否更透明一些，男子表示不能全程跟蹤，等錢拿出來，再付手續(xù)費。

　　地點：滬太路靈石路兌現(xiàn)點目標(biāo)人群：本地籍但不會買房的市民

　　需提供一切證件原件

　　位于滬太路靈石路路口同樣有家“公積金兌現(xiàn)點”，兩家點所需要的材料卻大相徑庭。這是一家以經(jīng)營“小額貸款”“房產(chǎn)過戶”等為主的公司，店不大，但經(jīng)營的項目非常多。

　　記者以客戶身份上門咨詢，表示急著用錢，怎么樣拿出公積金賬戶里10萬元？見有生意上門，工作人員很熱情?！艾F(xiàn)在正是公積金提取熱，你算找對地方了?！惫ぷ魅藛T說，他們一直辦理這項業(yè)務(wù)，操作熟練無風(fēng)險。

　　與西藏北路“公積金兌現(xiàn)點”不同，這家店需要的材料更多，更“重要”。在連說了一長串準(zhǔn)備材料后，怕記者忘記，工作人員拿出一張紙寫下所需證件，包括結(jié)婚證、身份證、戶口本、房產(chǎn)證、公積金賬戶等等。

　　工作人員說，他們的客戶主要是手頭已有幾套房，暫時又用不到公積金貸款買房的上海人。如果公積金余額有10萬元以上，且最近6個月連續(xù)交納公積金的，只需要收取15%的中介費，外加一些提現(xiàn)小額手續(xù)費就可以了。

　　這名工作人員還表示，整個過程大概需要2個月左右，客戶原件要留在他們公司，不需要客戶出面，到時候來拿錢就行了。

　　業(yè)內(nèi)人士

　　偽造裝修合同騙取公積金余額

　　高回報促鋌而走險

　　辦過公積金提取的人都知道，除非有指定用途，并經(jīng)一定申請程序，才能支取公積金。套現(xiàn)中介們到底用何招數(shù)，完成“不可能完成的任務(wù)”？

　　28歲的曉琦(化名)半年前曾在一家“公積金兌現(xiàn)”公司打工，目睹過全過程。雖然現(xiàn)在遠(yuǎn)離這一行，但談到這個話題依舊唏噓不已?！坝械氖球_錢，有的是騙房?！睍早鶎ι厦鎯煞N情況給出回答。

　　曉琦說，很多人認(rèn)為，如果把不需要買房、買車、裝修的公積金余額取出來，無論是用作銀行定期存款，還是炒股、投資等其他高回報性產(chǎn)品，收益都可能比放在公積金賬戶里合算很多。

　　曉琦細(xì)算了一筆賬來支撐這一說法。按照調(diào)整后的住房公積金存款利率0.36%計息，無風(fēng)險收益率按銀行定期存款年利率2.25%計算，如果每年繳納2500元住房公積金，單位再給繳納2500元住房公積金，持續(xù)30年，到第31年退休的話，放在公積金賬戶的總額為15.87萬元，如果能每年取出，銀行賬戶可達(dá)到21.57萬元，兩者相差近6萬元。如果考慮到炒股、投資其他高回報性的產(chǎn)品，收益很可能在30年間翻好幾番。

　　如此高的回報率，就促使一些人鋌而走險，想方設(shè)法要把這筆錢拿出來，更促使一些“黑中介”的滋生。

　　偽造證件套現(xiàn)

　　如何把公積金賬戶里的余額提出來，這些公司又是以怎樣的方式進(jìn)行操作？根據(jù)曉琦說，通常有三種情況，兩種結(jié)果。

　　首先，確實有人能夠鉆公積金中心的空子，通過偽造合同，騙取公積金余額。在《住房公積金管理條例》中規(guī)定，只有在購買、建造、翻建、大修自住住房時才能動用公積金，公積金中心特別關(guān)照，要和裝修公司簽訂的合同才有效。

　　一般來說，這些公司都有自己相熟的銀行工作人員。他們根據(jù)相關(guān)條例，偽造出流程中所需要的憑證，如購房合同或裝修合同?！熬退阃ㄟ^熟人真得找個裝修公司，花個百來元錢也能簽個假合同?！睍早f，“還有發(fā)票，這就更簡單了，假發(fā)票遍地都是?！弊C件齊全后，就會通過相熟的銀行員工前往辦理，“有熟人的好處就在于，流程都是走過場?！?/p>

　　某國有銀行工作人員證實了曉琦的這種說法。“銀行沒有管理審批貸款過程的義務(wù)，即使出現(xiàn)壞賬也與銀行無關(guān)。銀行只是中間轉(zhuǎn)手機(jī)構(gòu)，所有的后果都將由公積金機(jī)構(gòu)自行負(fù)責(zé)?！?/p>

　　騙錢為主要目的

　　其次，所謂提取公積金賬戶現(xiàn)金，從頭到尾就是騙子。

　　這里面分為兩種情況：第一，號稱先辦事后收錢。但在辦事前，需要客戶上繳所有個人資料原件，如身份證、戶口簿、結(jié)婚證、房產(chǎn)證等等。為了讓客戶放心，工作人員或許會以自己的證件進(jìn)行抵押。但實際上，他們在拿到了客戶的這些證件后，并不是前往辦理“公積金提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，多是將這些證件，自行或轉(zhuǎn)讓給第三方，用作別的途徑，如販賣個人信息、辦理信用卡等等。

　　當(dāng)他們的目的達(dá)到，就會將證件還給客戶，以辦理失敗為由，終止這項交易。表面上來看，客戶可能并沒有太大損失，可實際上后患無窮。

　　第二，有些公司會事先收取部分費用，如全過程手續(xù)費的5%。當(dāng)客戶繳納這筆費用后，這家公司會憑空消失，再也無法聯(lián)絡(luò)。曉琦提醒，這種做法非但違法，還可能導(dǎo)致個人資料外泄，被人利用，到頭來吃虧的還是自己。

　　官方說法

　　可能有人鉆空子，正著手完善相關(guān)法規(guī)

　　上海市公積金管理中心一位不愿透露姓名的專家說，由于本市公積金系統(tǒng)目前網(wǎng)點多、人手少，可能會出現(xiàn)被一些不法分子鉆空子的情況，對此，政府部門已著手完善相關(guān)法規(guī)。

　　“這類幫助市民兌現(xiàn)公積金的神秘人士，不排除與個別公積金系統(tǒng)的職員關(guān)系密切，他們利用政策上的漏洞，通過職務(wù)之便，誘導(dǎo)當(dāng)事人以過戶房產(chǎn)的形式套取公積金，從而為自己賺取經(jīng)濟(jì)利益?！边@名專家表示，上海市公積金管理中心內(nèi)并沒有姓何的男性工作人員，“他可能用了假名字，或本身也是中間商，背后另有人物?！?/p>

　　該名專家還說，根據(jù)本市目前的公積金政策，外地來滬工作人員，如果要回家鄉(xiāng)買房，完全可以憑房產(chǎn)證，在上海的賬戶內(nèi)提取公積金，沒必要托人違法兌現(xiàn)。“如果市民在上海購房，也有兩種情況可以提取公積金。一種是在產(chǎn)證到手后的6個月內(nèi)，憑房產(chǎn)證和個人其他有效證件，去建行網(wǎng)點辦理。另一種是在成功申請購房貸款后，在還款的第二個月，到所貸銀行提取公積金來沖抵房貸。”

　　專家指出，這種以虛假房產(chǎn)過戶幫助他人兌現(xiàn)公積金的形式是違法的，一旦被查處，雙方都將面臨嚴(yán)重處罰?！澳壳?，網(wǎng)上有很多中介聲稱可以幫人兌現(xiàn)公積金，市民千萬不要輕信。否則，不但有可能會被騙走錢財，個人的身份證信息和公積金賬戶信息也可能會被泄露，產(chǎn)生大麻煩。”

　　專家提醒，市民發(fā)現(xiàn)有不法分子從事類似中介活動，可直接報警，或向工商管理部門和經(jīng)紀(jì)人行業(yè)協(xié)會投訴舉報。

　　網(wǎng)友爆料

　　馬路上出現(xiàn)多個兌現(xiàn)點

　　網(wǎng)友“旭日”是一家公司白領(lǐng)。最近，正籌劃著買房子。因為對公積金政策、銀行貸款等業(yè)務(wù)十分生疏，便上網(wǎng)搜索信息。

　　他看到“一家公積金兌現(xiàn)”的帖子，就按網(wǎng)上留下的地址上門咨詢?？烧业皆撻T牌號，卻是西藏路上的一家雜貨鋪，推門而入，是一家經(jīng)營陽傘、雨鞋、車罩等防雨用品的店，怎么也無法與“公積金”聯(lián)系起來。就在他以為搞錯時，發(fā)現(xiàn)大門玻璃上就寫著“公積金兌現(xiàn)”幾個大字。

　　“旭日”說，當(dāng)時根本沒有心情咨詢，只當(dāng)是網(wǎng)絡(luò)惡搞了。過了幾天，經(jīng)過滬太路靈石路，竟又發(fā)現(xiàn)同樣的招牌“公積金兌現(xiàn)”，這才覺得有些蹊蹺。

　　“旭日”將這兩處“公積金兌現(xiàn)”的地址發(fā)到網(wǎng)上，不少網(wǎng)友認(rèn)為：“兌現(xiàn)點別有用心，可能是索取客戶資料，如果真能兌現(xiàn)，已涉嫌違法?！?/p>

　　律師說法

　　“套現(xiàn)”雙方均違法

　　上海駿豐律師事務(wù)所主任易瑞京表示，“公積金兌現(xiàn)”涉及各個環(huán)節(jié)，均有違法嫌疑。對于公積金享有人來說，如果為了違法套取公積金而買賣公文、證件、印章，最高可被處以三至十年的有期徒刑；為套取公積金而使用偽造的各種證件，則可被處以10至15天的拘留，以及1000元以下的罰款。

　　對于“兌現(xiàn)公司”來說，偽造、擅自制造或出售合同、發(fā)票的，最高可被處以2至7年有期徒刑，以及5萬至50萬元的罰款；雖然沒有上述情節(jié)，但為了牟利而協(xié)助他人以違法套取住房公積金為其經(jīng)營業(yè)務(wù)的，同樣是虛構(gòu)法定提取公積金之事實，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴(yán)重的，最高處五年以上有期徒刑，并處違法所得1至5倍的罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　解釋

　　取自己的錢為什么也違法？

　　住房公積金是一種長期性住房儲金。在職工工作期間，職工個人和所在單位均應(yīng)按職工個人工資和職工工資總額的一定比例逐月繳納，歸職工個人所有，作為職工個人住房基金，專戶儲存、統(tǒng)一管理、專項使用。在建立公積金制度時，一定范圍內(nèi)的個人繳交的公積金賬戶不需繳納個人所得稅，實際上國家為此讓渡了個人所得稅的利益；另一方面企業(yè)要為個人繳交住房公積金，實際是減少了企業(yè)利潤，而機(jī)關(guān)單位直接由財政撥款，國家讓渡了財政利益。國家通過讓渡部分利益而建立的公積金制度，實際上增加了職工的可支配收入，所以老百姓取得這項權(quán)利時也要讓渡該產(chǎn)權(quán)的可支配權(quán)。

　　住房公積金是具有保障性質(zhì)的政策性住房貸款基金，單位職工只要繳滿一年的住房公積金，就可在購房時申請住房公積金貸款，不僅利率較低，而且其他費用也節(jié)省，是國家解決職工購房困難的一大舉措。職工只可通過購房、裝修、租房等途徑使用公積金。