外資保險推動國內(nèi)保險中介加速行業(yè)洗牌

　　目前國內(nèi)的保險中介市場還不發(fā)達(dá)，許多中介機構(gòu)反向依托保險公司來發(fā)展壯大，保險公司扮演著中介機構(gòu)輔導(dǎo)者的角色，這成為保險行業(yè)深度發(fā)展的瓶頸
　　4月8日，隨著美國最大的健康保險公司W(wǎng)ellPoint公司落戶中國，中外資保險公司展開了新一輪競合。最消息顯示，2007全年，保費收入超過7000億，其中壽險方面，中資455.3億元，外資396億元，總計4949億元財險方面，中資2062億元，外資24億元，總計2086億元。
　　外資公司瓜分掉了中國保險市場接近10％，約為610多億，加上通過參股和并購，外資保險蠶食了中國近千億保險市場，暗地控制著20％的市場份額。雖然這不足以撼動中資企業(yè)的市場主導(dǎo)地位，但外資公司通過參股、收購、增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，觸角逐漸開始向保險產(chǎn)業(yè)的下游延伸，開始收購優(yōu)秀的中資保險經(jīng)紀(jì)和中介機構(gòu)。
　　業(yè)內(nèi)人士驚呼，外資保險對國內(nèi)保險市場的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們想象！
　　更讓中資企業(yè)警惕的是，在過去數(shù)年，外資保險公司市場增速驚人。
　　僅以2006年1－10月外資公司的財險收入為例，陽光財險，實現(xiàn)保費收入125459.14萬元，同比增長13508.91％，同期，天平車險32517.56萬元，同比增長3239.54％，安華農(nóng)業(yè)16531.86萬元，比增長390.42％，利寶互助2586.81萬元，比增長331.31％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期中資公司財險的增長速度。
　　截止2008年，全國共有保險公司102家，比2002年增加60家，數(shù)量增加了120％，增長主要集中在外資公司。“顯然，外資保險公司擴張的步伐明顯快于中資保險公司，這從外資保險公司今年頻頻開店的速度就能看出端倪。”業(yè)內(nèi)人士評價說，取消外資保險公司開店的地域限制無疑更給其擴大市場份額帶來便利。

　　外資逼宮國內(nèi)保險中介業(yè)如何做強做大？
　　如何應(yīng)對外資企業(yè)的不斷逼宮？如何打造有競爭力的健康的保險產(chǎn)業(yè)？
　　業(yè)內(nèi)深識此道的人士分析，“中資保險企業(yè)的競爭力在于渠道和掌握優(yōu)質(zhì)客戶資源，需要做強做大保險中介產(chǎn)業(yè)！”
　　歐美發(fā)達(dá)國家的保費收入主要是通過保險中介機構(gòu)完成的，英國就有保險中介機構(gòu)3200多家，超過60％的業(yè)務(wù)是通過中介完成的；在日本，保險業(yè)務(wù)的90％來自中介代理。
　　而目前，全國共有專業(yè)保險中介機構(gòu)1887家，實現(xiàn)的保費收入占全國總保費收入的4.16％。在地域分布上，保險中介機構(gòu)大多集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，北京、上海、江蘇、廣東、山東、深圳六地保險中介機構(gòu)占全國總數(shù)的42％。國內(nèi)中介機構(gòu)數(shù)量不多，規(guī)模不大，保費收入市場份額低，阻礙了保險行業(yè)健康發(fā)展。
　　從職能分工上看，在一個成熟的保險市場，應(yīng)該由保險中介機構(gòu)占據(jù)產(chǎn)品營銷的主導(dǎo)地位。而目前國內(nèi)的保險中介市場還不發(fā)達(dá)，許多中介機構(gòu)反向依托保險公司來發(fā)展壯大，保險公司扮演著中介機構(gòu)輔導(dǎo)者的角色，這成為保險行業(yè)深度發(fā)展的瓶頸。
　　面對如此局面，保監(jiān)會開始高度重視推動中介機構(gòu)的發(fā)展，2008年修訂出臺《保險專業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》的修訂和頒布實施工作；完成《兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》，通過多項管理規(guī)定推動保險中介業(yè)的發(fā)展。
　　可喜的是，給人以低效率、混亂的保險中介行業(yè)似乎改觀，以眾合為代表的優(yōu)秀保險中介企業(yè)正在崛起。
　　中國眾合是一家專注金融服務(wù)的投資公司，通過融資、并購使得成為目前中國保險中介行業(yè)中規(guī)模最大、機構(gòu)最多、發(fā)展最快、專業(yè)化程度最高的保險代理銷售連鎖機構(gòu)，公司已經(jīng)擁有了一支超過萬人的銷售隊伍，并通過整合線上銷售服務(wù)，線下營銷渠道，創(chuàng)立了全新的金融產(chǎn)品銷售服務(wù)經(jīng)營模式。
　　資本投資家認(rèn)為，中國眾合的成功再次驗證了國內(nèi)保險中介行業(yè)的巨大市場契機！

　　大浪淘沙保險中介加速行業(yè)洗牌
　　市場的膨脹，一方面為資金充沛、管理優(yōu)良的中介機構(gòu)帶來發(fā)展機遇，另一方面也淘汰了管理混亂、競爭能力差的中介機構(gòu)。
　　來自保監(jiān)會信息，僅2008年3月，全國有就有16家代理機構(gòu)、3家公估機構(gòu)停止經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，退出保險市場。而在過去的2年中，估計超過300家專業(yè)中介機構(gòu)推出了市場。面對中國龐大的保險市場，本應(yīng)該欣欣向榮的一些保險中介企業(yè)為何一時陷入困境？
　　業(yè)內(nèi)專家分析，這些機構(gòu)的退出一定程度上說明中介市場競爭機制開始發(fā)揮作用，資源使用效率逐步提高，資源配置更趨合理，“優(yōu)勝劣汰”的規(guī)律在經(jīng)營者中已經(jīng)有了非常好的認(rèn)同。
　　保險同業(yè)公會的孫秘書認(rèn)為，“保險中介的發(fā)展如大浪淘沙，沉淀下來的就是含金量比較高的機構(gòu)。對政府監(jiān)管機構(gòu)而言，最好通過行政力量來干預(yù)中介市場上大進(jìn)大出的狀況，那些留下來的機構(gòu)，就應(yīng)該考慮如何更好的發(fā)展。保監(jiān)會將支持符合條件的保險專業(yè)中介機構(gòu)建立健全的全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，鼓勵風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構(gòu)，支持有條件的保險專業(yè)中介機構(gòu)上市融資，讓保險中介市場多一些大金融中介機構(gòu)。”
　　以中國眾合為代表的新力量迅速崛起，獲得知名風(fēng)險基金紅杉資本投資，開始在全國展開并購鋪網(wǎng)，先后收購了在汽車金融和信息服務(wù)方面領(lǐng)先的聯(lián)合星通，青島中興等優(yōu)質(zhì)資源，據(jù)透露，中國眾合近期將的一家知名中介公司收入囊中，眾合的董事長鄭磊野心勃勃地認(rèn)為，“保險中介行業(yè)洗牌局面以不可避免，優(yōu)勝劣汰是競爭法則，中國眾合將要收購更多的優(yōu)質(zhì)中介資源，成為最中國最大的、最專業(yè)的金融渠道服務(wù)商。”
　　同時他認(rèn)為，中國眾合的優(yōu)勢在于“超越保險做保險”，收購和整合上游資源，打造“攜程式”保險電子交易平臺，將保險“打包”服務(wù)是中國眾合的最大特色。

　　保險中介推動創(chuàng)新眾合倡導(dǎo)“以需定產(chǎn)”
　　2008年保監(jiān)會中介監(jiān)管政策方面明顯提出了鼓勵“推進(jìn)保險中介創(chuàng)新，激活市場活力”。內(nèi)容強調(diào)，“鼓勵保險中介發(fā)展和創(chuàng)新的環(huán)境和機制，關(guān)注防范創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險；探索相互代理創(chuàng)新，總結(jié)保險集團(tuán)框架內(nèi)保險公司相互代理的經(jīng)驗；鼓勵渠道創(chuàng)新，研究利用外部網(wǎng)絡(luò)、電話呼叫中心等新型渠道開展的保險業(yè)務(wù)，制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，規(guī)范新型銷售業(yè)務(wù)，切實維護(hù)被保險人利益；研究組織形式創(chuàng)新，鼓勵保險中介集團(tuán)化創(chuàng)新，支持有條件的保險專業(yè)中介機構(gòu)上市融資，鼓勵風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構(gòu)；鼓勵保險產(chǎn)品創(chuàng)新，研究制訂相關(guān)政策，積極鼓勵保險中介機構(gòu)立足渠道特點，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足投保人和被保險人的需；鼓勵經(jīng)營模式創(chuàng)新，鼓勵保險中介機構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點和市場實際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域。”
　　過去，市場產(chǎn)品創(chuàng)新似乎應(yīng)該是保險公司承擔(dān)，保險中介的行業(yè)老大中國眾合破天荒的提出了“以需定產(chǎn)推動創(chuàng)新”的保險產(chǎn)品策略。
　　何謂“以需定產(chǎn)”？中國眾合的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋：“挖掘用戶需求，聯(lián)動保險企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品深度創(chuàng)新，創(chuàng)新產(chǎn)品不僅受到了用戶的歡迎，合作的國內(nèi)外保險公司亦非?？粗匚覀兊膭?chuàng)新模式和營銷能力。”
　　中國眾合遍布全國的保險連鎖機構(gòu)展開了深度產(chǎn)品創(chuàng)新，眾合旗下的青島中興率先在沿海地區(qū)推出“漁工險”，填補了市場空白。農(nóng)業(yè)險方面，率先于2005年推出“小麥險”，并陸續(xù)推出“一攬子保險”、“農(nóng)機具保險”、“農(nóng)村家庭財產(chǎn)險”、“變壓器保險”等，使沉寂多年的農(nóng)業(yè)保險市場重新復(fù)蘇。壽險方面，該機構(gòu)精心選擇合作公司，整合產(chǎn)品資源，所銷售的個人壽險產(chǎn)品都具有很強的市場競爭力。同時，重點銷售“麻醉險”、“醫(yī)師責(zé)任險”、“母嬰安康險”、“婦女重疾團(tuán)體險”及多種獨家代理的短期險業(yè)務(wù)。
　　同時，中國眾合加強與知名企業(yè)合作，推出特色小險種，例如，已與攜程、中移動、聯(lián)通、國航等大型企業(yè)聯(lián)合，與攜程合作的航空意外險、為中移動的會員提供更便捷的金融服務(wù)、與聯(lián)通合作“手機防病毒”保險等小險種。