中小企業(yè)如何防范商業(yè)計劃書的融資騙局

    目前，國內(nèi)的融資市場存在的騙局分為兩大類，一類是以國際資金為背景的融資騙局，主要融資方式包括合資、合作、“過橋”等，另一類是以國內(nèi)資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存（大額存單抵押貸款）、有價證券抵押貸款、銀行（商業(yè)）承兌匯票等融資方式。

    以國際資金為背景的融資騙局，設(shè)計往往十分巧妙。主要是個別海內(nèi)外華人勾結(jié)，間或夾雜一些洋人，以充當門面，增加可信度，在國外注冊一家聽起來名聲很響的公司，在國內(nèi)設(shè)立代表處或直接開辦投資貿(mào)易集團，甚至能向你出示國外銀行的資信證明，再擺上幾份讓你很難核實的國外背景的資格證書，把辦公地址放在金融或國際公司集中的高檔寫字樓內(nèi)，儼然是一家很有實力的投資公司，而你在國家管理機關(guān)——工商局或商務(wù)局根本無法核實他們的資信。他們仿用國際上通行的投資程序，按照國內(nèi)合法的方式，如合作、合資等進行欺騙融資，使你很難區(qū)別他們的真?zhèn)巍?/p>

    狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。創(chuàng)業(yè)者在與投資商打交道時要注意以下方面：

    1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內(nèi)，但一般只有一兩間房間，辦公設(shè)施一般，甚至簡陋；

    2.公司員工整體素質(zhì)不高，甚至不會使用電腦；

    3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；

    4.你的項目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項，很快表示愿意給你投資，并迅速要求對你的項目進行考察；

    5.由其指定的公司為項目方寫《商業(yè)計劃書》以及資產(chǎn)評估（指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協(xié)議的合作公司），這一條是真假投資公司的根本區(qū)別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢的；

    6.讓項目方做完《商業(yè)計劃書》和資產(chǎn)評估后，也就是掙完錢后，借口專家論證，然后不了了之或直接告訴你，項目存在什么什么問題，不能投資，或你必須還要達到你根本達不到的條件，才能投資等等；

    7.每一個環(huán)節(jié)，向項目方發(fā)出的商務(wù)函，甚至意向協(xié)議，均不規(guī)范。公司的英文介紹材料，寫得非常低劣等。[next]

    正規(guī)的投資公司不會指定專門的公司為創(chuàng)業(yè)者寫《商業(yè)計劃書》，但要求創(chuàng)業(yè)者提供《商業(yè)計劃書》，如寫得不清楚，可能會要求創(chuàng)業(yè)者提供補充材料或親自做盡職調(diào)查。投資公司如確實想投資該項目的話，一般都是投資公司和創(chuàng)業(yè)者共同委托評估公司，評估費用共擔(dān)或由投資公司承擔(dān)。

    以國內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達到騙取融資方手續(xù)費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

    《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔(dān)保條件；融資方只好尋找擔(dān)保方，如異地一家公司（出資方）在當?shù)睾苡袑嵙Γ⒃谄溟_戶行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔(dān)保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信為擔(dān)保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準，則融資方貸款銀行過來核實保函后，回去放貸。

    1、《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。

    2、融資騙局方根本不具備擔(dān)保條件，卻承諾一定能開出保函；但融資騙局方與銀行內(nèi)部人員關(guān)鍵性人物卻是有“勾結(jié)往來”，能夠以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函。（其實是：未經(jīng)過銀行審貸會及主管級批準，注意，“非法”?。?；

    3、融資騙局方要求先由融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費用，但不能也不開收據(jù)，也不能在合同中體現(xiàn)；這點很關(guān)鍵；

    4、融資騙局方對融資方假意考察后，多會拿出一個協(xié)議或合同與融資方簽約，在協(xié)議上規(guī)定上必有如下一條：

    “《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后，項目方必須一次性付清所有手續(xù)費；并要求一周最多兩周內(nèi)項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責(zé)任等。 ”

    如果創(chuàng)業(yè)者在這個時候，看到這段文字，你就要提高警惕了！

    5、識別該類融資騙局最有效，也是最簡單的方法是：創(chuàng)業(yè)者親自向省一級分行核實出資方的信用額度； 有無開具保函的權(quán)力，可開多大額度；此外，在保函開出后，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)親自到銀行的信貸部門核實； 在支付方式上，創(chuàng)業(yè)者必須堅持：保函核保后付一部分，貸款到帳后再付另一大部分。