騰訊大招來了！傳微信推線下POS機(jī)“微POS”

網(wǎng)傳微信正在研發(fā)面向線下商家的 POS 系統(tǒng)，詳細(xì)信息可能于本月 22 號在北京正式發(fā)布。據(jù)信該消息首先由中國電子商務(wù)協(xié)會高級專家莊帥（微博：莊帥）爆料，但其本人微博已無相關(guān)信息。不過鑒于網(wǎng)上已有 PPT 流出，基本不用懷疑真實(shí)性。

據(jù)了解，“微 POS”項(xiàng)目由微信“微商戶”團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)，產(chǎn)品主要面向本地生活服務(wù)商家提供支付解決方案。搜集網(wǎng)上資料我們可以對“微 POS”做如下描述：

1、該系統(tǒng)由服務(wù)員端硬件 + 微信支付組成。

2、商家通過服務(wù)員端輸入金額后，自動生成二維碼。

3、消費(fèi)者使用微信掃碼進(jìn)入支付頁面，輸入密碼后完成支付。

別看騰訊只走了這一步棋，其潛在影響卻是多方面的。這里我僅列舉 O2O、支付、金融這三個領(lǐng)域：

一、從O2O角度看。“微 POS”的推出使得騰訊的 O2O 鏈條幾乎完整：前端營銷有公眾號體系，從大眾點(diǎn)評獲取了商家資源和點(diǎn)評數(shù)據(jù)，底層有一系列 CRM 能力可以與商家對接，再用微信支付 +POS 機(jī)解決交易閉環(huán)——可以說，微信只要完成這幾塊的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)整合，將能打造一個 O2O 領(lǐng)域迄今為止最為閉環(huán)的體系。其實(shí)我們可以這么理解“微 POS”：微信一端代表著用戶 ID，POS 機(jī)一端代表著商家 ID。兩者通過支付場景結(jié)合后，騰訊將有能力描繪出一幅十分完整的消費(fèi)圖譜。這張圖譜的意義何在？真正做 O2O 創(chuàng)業(yè)的你們應(yīng)該明白。

二、從支付角度看。如果“微 POS”得到推廣，首當(dāng)其沖受到影響的可能就是支付寶。支付工具的核心是要創(chuàng)造支付場景，嘀嘀和快的的打車大戰(zhàn)正是為此。而現(xiàn)在微信直接祭出大招：你不是能打車么？我現(xiàn)在能像銀行卡一樣在任意線下商家“刷卡”消費(fèi)，誰的場景更廣？誰的場景更有黏性？

雖然騰訊做“微 POS”主要針對阿里，但也不免讓許多第三方支付公司躺槍，比如剛剛?cè)谫Y一億人民幣、正全力推廣其中小商家支付解決方案（類似 Square）的錢方。不過值得慶幸的是，目前“微 POS”似乎還不支持銀行卡消費(fèi)，使得二者在使用場景上存在差異。而且即便微信想做，最終能否繞過銀聯(lián)這一關(guān)還存在疑問。之前阿里推線下 POS 時遭到銀聯(lián)阻擊，最終幾乎徹底退出線下支付市場，使得銀聯(lián)至今獨(dú)霸 70% 的份額。

三、從銀行金融角度看。有不少銀行業(yè)的朋友在與我交流互聯(lián)網(wǎng)金融時，常常向我強(qiáng)調(diào)傳統(tǒng)銀行的“大數(shù)據(jù)”優(yōu)勢。其實(shí)我們可以想想其所謂的大數(shù)據(jù)是什么，無非是我的銀行賬戶流水（可是我在銀行只有一個工資賬戶）、我的信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)（實(shí)在不覺得現(xiàn)在的刷卡體驗(yàn)足夠好，有時寧愿用現(xiàn)金）、基于我資產(chǎn)狀況的一些征信數(shù)據(jù)（可是我無房無車、社保又沒繳幾年，況且據(jù)說央行征信僅覆蓋了不到兩億人）。如果微信打通 O2O 支付，傳統(tǒng)銀行最有價值的個人消費(fèi)數(shù)據(jù)將暴露給互聯(lián)網(wǎng)金融，在個人理財(cái)、消費(fèi)信貸的陣地上將又輸一城。甚至，如果微信支付的用戶滲透率足夠高，中小商家將不必依賴銀行收單網(wǎng)絡(luò)，傳統(tǒng)銀行將更難以獲取中小商家的交易數(shù)據(jù)。雖然銀行還有商家的賬戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)挖掘的價值已經(jīng)大打折扣，這樣在小微企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈金融上將越發(fā)無力。

另外，這里還是得提一下余額寶。余額寶是阿里布局互聯(lián)網(wǎng)銀行的奠基產(chǎn)品，而微信理財(cái)通是其主要競爭對手。當(dāng)我們在余額寶、理財(cái)通之間做選擇時，會主要關(guān)注安全、收益、流動性這幾點(diǎn)。于是我們看到，以前余額寶對理財(cái)通的主要優(yōu)勢在流動性上，即用戶可以在網(wǎng)購和理財(cái)場景之間無縫切換。而現(xiàn)在我們則要重新考慮，如果能用理財(cái)通在所有線下商家“刷卡”消費(fèi)時，余額寶依靠整合電商創(chuàng)造的流動性是否還有足夠吸引力？