北京建多層次融資體系破解中小企融資難

“解決中小企業(yè)融資難，政府要?jiǎng)?chuàng)造有利的環(huán)境，同時(shí)還要發(fā)揮資本的力量，可以考慮設(shè)立專門的中小企業(yè)銀行。”北京市發(fā)改委中小企業(yè)處處長(zhǎng)郭俊峰近日在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示。

　　他以北京中小企業(yè)發(fā)展為例，在中小企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、成熟期政府采取了相應(yīng)的扶持、服務(wù)措施。通過創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，服務(wù)創(chuàng)業(yè)期企業(yè)；設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，服務(wù)成長(zhǎng)期企業(yè)；搭建上市融資平臺(tái)，服務(wù)成熟期企業(yè)。

　　郭俊峰介紹說：“北京市已經(jīng)初步搭建了多層次的融資體系，下一步就要去具體落實(shí)和完善，有兩個(gè)環(huán)節(jié)非常重要，那就是創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金和省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。”

　　他說，創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)缺乏資金，技術(shù)前景不明朗，資金一般不愿意投。這就需要政府積極引導(dǎo)資金投向創(chuàng)業(yè)期企業(yè)。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)擔(dān)保，也存在著一定的資金風(fēng)險(xiǎn)。政府通過設(shè)立省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一方面可以放大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保倍數(shù)，另一方面可以幫助它們有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　郭俊峰特別強(qiáng)調(diào)，政府部門應(yīng)該設(shè)立專門的中小企業(yè)銀行，這種小的銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作等方面會(huì)適合中小企業(yè)去融資。

　　關(guān)于設(shè)立中小企業(yè)銀行的問題，不少有識(shí)之士都曾呼吁過。兩會(huì)期間，全國(guó)工商聯(lián)副主席沈建國(guó)就提出建議：多建小銀行，支持中小企業(yè)。他認(rèn)為具體可以從三個(gè)層面做起。一是在中關(guān)村和浦東開展科技銀行試點(diǎn)。二是在大中城市推動(dòng)社區(qū)銀行的建立和發(fā)展。三是加快村鎮(zhèn)銀行建立步伐。

　　北京市信用擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李世奇在接受記者采訪時(shí)說：“擔(dān)保行業(yè)缺乏專門的法規(guī)體系支持多頭管理，不利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，特別是缺乏對(duì)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持。” 這對(duì)解決中小企業(yè)融資難問題不利，李建議政府加大對(duì)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金和政策扶持。

　　他認(rèn)為，小的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有其自身的發(fā)展空間，如順義區(qū)光彩擔(dān)保公司，注冊(cè)資金3000萬元，為很多中小企業(yè)解決了融資困難。它從1999年設(shè)立至今，沒有出現(xiàn)代償損失。所以，政府和銀行在制定政策時(shí)，應(yīng)給予民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)足夠的扶持以調(diào)動(dòng)更多的資金進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。

　　中小企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少、放貸風(fēng)險(xiǎn)大，這是許多銀行不愿意貸款給中小企業(yè)的原因。但是隨著國(guó)家加大對(duì)中小企業(yè)的支持，銀行的態(tài)度也在悄悄發(fā)生變化。

　　工商銀行北京分行的新聞發(fā)言人在接受記者采訪時(shí)舉例說，一小企業(yè)向該行北京分行申請(qǐng)貸款，沒有任何不動(dòng)產(chǎn)抵押物，自有資金只能維持日常經(jīng)營(yíng)，一旦遇見大的訂單，企業(yè)因?yàn)橘Y金緊張只能放棄，發(fā)展速度緩慢。但經(jīng)工行調(diào)查，這個(gè)企業(yè)擁有某石化企業(yè)的應(yīng)收賬款，并且有著長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的合作關(guān)系，應(yīng)收帳款真實(shí)。工行就以應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，對(duì)該客戶發(fā)放了貸款。

　　他告訴記者，近年來，工行一直在積極探索新的業(yè)務(wù)模式，以適應(yīng)中小企業(yè)融資需求。除了傳統(tǒng)的抵押貸款，工行北京分行近年來一直在主推國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、商品融資等產(chǎn)品；同時(shí)一直以專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專職隊(duì)伍、專門的考核制度來發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

　　銀監(jiān)會(huì)近日專門召開“全面提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平會(huì)議”，要求銀行建立專門的小企業(yè)服務(wù)、貸款機(jī)構(gòu)，并準(zhǔn)備在5月對(duì)相關(guān)進(jìn)展情況進(jìn)行檢查。