交行創(chuàng)建企業(yè)境內(nèi)外經(jīng)營雙平臺

　　離岸銀行業(yè)務(wù)靈活多樣，是企業(yè)拓展境內(nèi)外兩個市場的最佳平臺和伴侶。交通銀行在海外有眾多分行，可以連同境內(nèi)外分行為企業(yè)提供一整套全面、高效、靈活的服務(wù)。

　　步入21世紀(jì)后，國際間資本流動日益加快，金融市場化程度不斷提高。特別是中國加入WTO后，企業(yè)面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。2002年6月經(jīng)中國人民銀行、國家外匯管理局批準(zhǔn)，交通銀行成為首批試辦離岸業(yè)務(wù)的銀行之一，并專設(shè)交通銀行離岸銀行業(yè)務(wù)中心(以下簡稱離岸中心)。近幾年來離岸中心在業(yè)務(wù)品種、操作流程等各方面更為豐富和完善，特色和優(yōu)勢更為凸現(xiàn)。

　　離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。俗稱“兩頭在外”，即資金來源于境外，資金運用亦在境外。離岸業(yè)務(wù)支持走出國門的企業(yè)實現(xiàn)境內(nèi)外有效的聯(lián)動，為企業(yè)創(chuàng)建境內(nèi)外兩個經(jīng)營平臺。

　　交通銀行依托在紐約、東京、首爾、新加坡、倫敦、法蘭克福等地的全球分支機構(gòu)，通過離岸金融業(yè)務(wù)，竭誠為我國外向型企業(yè)走出國門、境外公司在中國投資和境外居民提供全面靈活的服務(wù)。

　　交行離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的幣種限于可自由兌換的貨幣，目前暫定為美元、日元、港元、澳元、新加坡元和歐元六種貨幣。特點可以概括為：靈活的存款利率、優(yōu)惠的稅收政策、自由的資金匯劃、全面的金融服務(wù)。下面簡單介紹下交通銀行離岸銀行的幾項重點業(yè)務(wù)：

　　國際結(jié)算

　　在國際結(jié)算中，這里著重介紹可轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)：即指受益人在收到可轉(zhuǎn)讓信用證之后，可以將信用證的金額，全額或者部分金額轉(zhuǎn)讓給另一受益人的業(yè)務(wù)。通過轉(zhuǎn)讓信用證這個業(yè)務(wù)，在貨物流方面，由中間商與最初的買家和生產(chǎn)廠家簽訂合同，同時信用證之間的扭轉(zhuǎn)完成整個現(xiàn)金軌道的運轉(zhuǎn)。通過轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)，對于中間商來說帶來的好處是可以利用上家客戶的授信，不占用自己寶貴的銀行授信資源，同時客戶可以合理賺取中間利潤價差。

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　交通銀行的貸款種類跟境外銀行的種類是互相匹配的，特別是交行對走出去的企業(yè)會給予大力支持，同時也可以支持企業(yè)進出口貿(mào)易融資，可以通過內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)以及外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，實現(xiàn)境內(nèi)外資金的共享。

　　內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)

　　內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)可分兩部分，一個是內(nèi)保，一個是外貸。內(nèi)保就是向交通銀行分行申請，由交通銀行分行出局擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心向境外企業(yè)放款。

　　例如國內(nèi)的公司A，在海外有一個子公司B。因為自身經(jīng)營需要比如購買相應(yīng)固定資產(chǎn)、或者參與國際間的貿(mào)易競爭等原因，公司B急需銀行的授信支持，但是因為在海外成立時間較短，或其他原因，在一段時間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而交行因為跟A公司合作情況良好，也有授信的支持;這種情況下，交行的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)就可以輕松解決B公司的困難和需求。

　　那么B公司該如何申請內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)呢?首先由境內(nèi)A公司向交通銀行分行申請開立融資性擔(dān)保函的業(yè)務(wù)，然后由交通銀行分行出具一個擔(dān)保函給離岸中心，再由離岸中心提供一個授信給B公司，通過這樣的方式就解決了公司B的困難。

　　這里需要重點強調(diào)的是，通過內(nèi)保外貸，境外企業(yè)必須要有中資法人背景。假設(shè)個人在境內(nèi)有一個公司，同時在香港也注冊了一個公司，而香港公司是以個人投資的，算不算中資法人背景?這個應(yīng)該不算。但是如果香港公司是由境內(nèi)公司成立的，這樣就具備了中資法人背景。也就是說必須借款的主體，股東方至少有一方是中國內(nèi)地企業(yè)。出臺這樣的政策是國家為了鼓勵國內(nèi)企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，國家考慮到很多監(jiān)管問題，暫時這個政策沒有放開。

　　外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)

　　外保內(nèi)貸是境外公司向境外機構(gòu)申請開具融資性的擔(dān)保函，出現(xiàn)這個業(yè)務(wù)的前提是人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換。

　　比如香港公司在境內(nèi)有一個子公司，因為有個項目需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，由于各種原因就是有錢進不來，怎么辦?一個國外公司在中國急需一筆資金，他在海外有大量存款，但是在中國審批需要一定時間，在這樣一個背景下，交行設(shè)計了外保內(nèi)貸這樣的業(yè)務(wù)為企業(yè)解決遇到的問題。境外企業(yè)將境外資金或者授信額辦理相關(guān)手續(xù)(如存入交行離岸中心)之后，由交行離岸中心出具擔(dān)保函給境內(nèi)分行，而分行接收到這個擔(dān)保函，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過這樣的外保內(nèi)貸的業(yè)務(wù)，可以借助境外公司的協(xié)議，支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司在享有較高授信的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無須匯入到境內(nèi)，免除資金退出時面臨的不確定因素。

　　那么是不是所有錢都可以做外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)?外保內(nèi)貸目前僅限于外商投資企業(yè)，如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿足投注差的要求。這項業(yè)務(wù)當(dāng)中對于境內(nèi)企業(yè)來講，他接受了交行給境內(nèi)分行的擔(dān)保，就相當(dāng)于接受外債的概念。根據(jù)目前我國外債管理辦法，這是有相關(guān)規(guī)定的。

　　企業(yè)通過離岸業(yè)務(wù)，可以發(fā)展跨國業(yè)務(wù)、提升企業(yè)形象、擴展海外反投資;境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動，可以提高企業(yè)資金清算效率、降低財務(wù)成本、方便國際貿(mào)易、避免貿(mào)易壁壘、提高企業(yè)的贏利能力和提升管理水平、享受高品質(zhì)的服務(wù)及全球化便捷融資;同時有效獲得國家政策的支持，主動參與國際競爭。

　　那么交通銀行可以為企業(yè)提供怎么樣的服務(wù)呢?首先走出去的企業(yè)通過交行離岸中心以及境內(nèi)分行，可以得到更多配套服務(wù);對于還沒有走出去的國內(nèi)進出口企業(yè)，可以與交行境內(nèi)各分行之間進行業(yè)務(wù)往來，通過分行和離岸中心，為企業(yè)提供信用證代付的相關(guān)業(yè)務(wù)，來解決企業(yè)經(jīng)營當(dāng)中面臨的需要;同時對于想走出去的企業(yè)，也可以提供咨詢和戰(zhàn)略合作，比如合作伙伴信息，公司注冊，方案選擇等等。

　　交行高效專業(yè)的團隊可以為企業(yè)提供服務(wù)，同時借助境內(nèi)公司實力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持;而且離岸中心也比較靈活，可以采取多種方式，如果都由交通銀行來操作，審批快捷、手續(xù)簡便、貸款額度大，便于海外企業(yè)參與國際競爭。

　　離岸銀行業(yè)務(wù)靈活多樣，是企業(yè)拓展境內(nèi)外兩個市場的最佳平臺和伴侶。交通銀行在歐美洲、亞太地區(qū)都有分支機構(gòu)，可以連同境內(nèi)外分行為企業(yè)提供一整套全面、高效、靈活的服務(wù)。