丁樹雄：不要被迫式地使用金融工具

　　本報記者 鄭芋報道

　　在目前的汽車消費信貸市場上，汽車金融公司和銀行平分秋色。與國外金融公司壟斷汽車信貸市場不同的是，國內的汽車金融公司并沒有表現(xiàn)出超越銀行車貸產品的優(yōu)越性。同時，國內汽車金融公司發(fā)展緩慢，近日，就汽車金融公司的發(fā)展問題，本報記者專訪了中國汽車業(yè)資深策略專家丁樹雄。

　　《中國產經新聞》：我國的汽車金融公司起步較晚，而且發(fā)展到目前9家合資品牌的汽車公司只有2-3家贏利，請分析一下原因。

　　丁樹雄：首先，是汽車消費貸款的習慣還未養(yǎng)成。廠商為了加快資金流，規(guī)避信貸風險，喜歡消費者一次性付款；而近年來推出汽車金融主要是想培育新的經濟增長點，拓寬潛在的客戶群（年輕的一代車民）。而中國的消費者往往喜歡貸款買房，而很少愿意貸款買車的，故貸款買車對于不具備全款買車的消費者以及考慮工作需要或為緩解手頭資金困難的消費者來說，只是過渡式權宜性的購買方式。

　　其次，汽車金融廠家的信貸品種及利率方面遠不及專業(yè)銀行，汽車金融的利率往往要高于專業(yè)銀行的，倘若刻意低于銀行，也就是違心地蝕本促銷，因此也難于深入民心。

　　再次，汽車作為動產折舊率相當高，保值率相對較低，而利率始終保持不變，貸款1-3年對于不具備全款買車而買車的目的又不是考慮生產性（生意類）的消費者來說，負擔不小。故權衡再三，車貸雖好，但負擔不了。去年底今年初，汽車行業(yè)處于下行的低迷期，汽車廠商上量不增收，再加上金融海嘯席卷全球，雷曼兄弟等眾多銀行倒閉以及通用汽車等不少巨頭申請破產，汽車與金融雪上加霜，消費者捂緊口袋過日子，不敢再去碰冰到極點的汽車與金融。

　　最后，城鄉(xiāng)一體化，交通設施的日益完備，讓不具備全款買車的消費者不再硬著頭皮通過貸款去購車，因為他們深知養(yǎng)車不易的事理，油價再不停地漲，停車費、路橋費、維修保養(yǎng)費，哪一樣不花錢？汽車仍舊作為世俗衡量富?；虺晒Φ摹包c綴品”，并沒有真正融入民眾的日常生活方式中，要買車就買貴的車，沒條件就不買，因為關乎“門面”，如此觀念必然導致本可以購買經濟型的消費者遲遲不出手，哪怕可以貸款購買中高檔也好！

　　《中國產經新聞》：你認為本土企業(yè)在運作時怎樣規(guī)避風險，同時如何使汽車金融良性發(fā)展？

　　丁樹雄:中國的汽車金融公司要想趨利避害，必須回到事物本身看事物，不要被迫式地使用金融工具，何謂被迫式？比如為了刺激消費，拓展或攫取全款式購車之外的客源而設立汽車金融；比如為了鞏固渠道扶持經銷商為其庫存為其生存而提供金融服務等等。

　　首先應該圍繞金融市場的運作規(guī)律，研究金融產品及服務的特性，研發(fā)出適合中國國情的金融產品。其次，完善一整套信用管理體系，創(chuàng)建詳實的數(shù)據庫，包括消費者或渠道商的資信及信用等級。第三，學會運用一整套管理風險的工具，包括風險的轉移、稀釋、轉化及利用等等。第四，企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃要做好，各項業(yè)務均衡發(fā)展，要牢記，金融業(yè)務只是企業(yè)總體規(guī)劃的一部分而不是全部。