銀監(jiān)會擬設(shè)限銀行董事、高管

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管將面臨更為嚴(yán)格的任職資格監(jiān)管。

　　7月22日，一位知情人士透露，銀監(jiān)會近日起草的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格監(jiān)管辦法(征求意見稿)》的最新修訂稿(下稱“征求意見稿”)，目前正在一定范圍內(nèi)征求意見和建議，以期進(jìn)一步完善監(jiān)管辦法。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會參考國際經(jīng)驗，從利益沖突角度，在董事、高管的適當(dāng)人選方面，設(shè)置了財務(wù)狀況和獨立性要求的禁止性規(guī)定。比如說，對擬任董事、高管在銀行金融機(jī)構(gòu)的持股比例，及其所同時任職的股東單位在銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款額度做出具體的限定。

　　其中，規(guī)定存在“本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”；以及“本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”情況的，不應(yīng)出任該金融機(jī)構(gòu)的董事或高管。

　　加強(qiáng)股權(quán)董事的獨立性

    此番征求意見稿的第八條給出了金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事(理事)和高級管理人員的任職資格基本條件，其中第四項、第五項分別為個人及家庭財務(wù)穩(wěn)健；具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事(理事)、高級管理人員職務(wù)所需的獨立性。

　　這些條款的細(xì)化程度，令一些接觸過的商業(yè)銀行人士和監(jiān)管官員印象深刻。首先是“截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款”。

　　禁止性規(guī)定的第二款和第三款分別為：“本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”；“本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”。

　　值得注意的是，擬任或現(xiàn)任董事、高管持有金融機(jī)構(gòu)股份比例超過5%，并非不可能。如依據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置中，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例的上限是10％。

　　針對獨立董事的禁止性規(guī)定同樣嚴(yán)格。征求意見稿指出，金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任獨立董事的禁止性規(guī)定包括：“本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實際控制的機(jī)構(gòu)任職；本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職”等等。

　　一位銀行監(jiān)管人士認(rèn)為，上述條款的制定，反映了監(jiān)管層加強(qiáng)股權(quán)董事獨立性的目的。

　　在2007年的一次內(nèi)部會議上，銀監(jiān)會高層指出，不僅要通過加強(qiáng)制度建設(shè)和對履職情況進(jìn)行后評價來提高獨立董事的獨立性，還要進(jìn)一步加強(qiáng)股權(quán)董事的獨立性，股權(quán)董事的獨立性要求他們必須把銀行的長期利益放在股東的短期利益之前。

　　“不能寄希望于參股銀行來獲得貸款。”一位銀監(jiān)會系統(tǒng)官員援引上述高層的觀點稱，如果貸款超過股本凈額，銀行股東就變身為銀行的債務(wù)人。

　　細(xì)化任職資格條件

    這份新近出爐的征求意見稿分為八章、共60條，分別為總則、任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止和其他監(jiān)管措施、金融機(jī)構(gòu)的日常管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督、法律責(zé)任和附則。

　　據(jù)有關(guān)人士介紹，銀監(jiān)會針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管任職資格制定監(jiān)管辦法已經(jīng)醞釀多年。此前，相關(guān)的管理辦法系由2000年中國人民銀行發(fā)布了的1號令——《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》(下稱“1號令”)。

　　銀監(jiān)會成立后不就，便開始著手研究銀行董事、高管任職資格監(jiān)管工作。期間出臺過幾個過渡性的規(guī)范性文件，而眼下正在征求意見的這份規(guī)定，最終將取代人民銀行的1號令。

　　一位銀行監(jiān)管人士稱，在今年春節(jié)前后，銀監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)也討論了一個共有59條的“征求意見稿”。

　　就銀行董事、高管任職資格監(jiān)管而言，其范圍和對象的界定是核心問題之一。

　　此番，征求意見稿指出，“本辦法中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、農(nóng)村資金互助社”；而“本辦法中董事(理事)和高級管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)董事會(理事會)、總部及分支機(jī)構(gòu)管理層中對該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險控制有決策權(quán)或重要影響力，須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格的各類人員”。

　　而所謂任職資格條件，是指金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事(理事)和高級管理人員在品行、聲譽(yù)、知識、經(jīng)驗、能力、財務(wù)狀況、獨立性等方面應(yīng)達(dá)到的最低監(jiān)管要求。