外資保險代理業(yè)準入亮黃燈

　　如果相關政策不透明，投資者遭遇黃燈，則會無所適從，阻礙政策目標的實現(xiàn)

　　在成熟的保險市場上，保險公司的經(jīng)營著力于產(chǎn)品開發(fā)和服務，而保險產(chǎn)品的銷售則主要由保險代理公司來完成，保險代理公司提供的中介服務一方面增加了投保人的選擇，另一方面則使保險公司可以把主要精力放在產(chǎn)品開發(fā)上，這樣投保人可以享受到更專業(yè)的產(chǎn)品。

　　中國的保險代理市場剛剛起步，有著廣闊的前景，許多擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗的外國投資者都表示了進入中國市場的意愿。但截至去年底，我們尚看不到外資保險代理公司的蹤影。

　　目前中國保險代理公司市場準入現(xiàn)狀如何，筆者將在本文中進行分析并指出在此問題上相關政策的自相矛盾之處，為政策的透明化提出一定建議。

　　公開的允許準入政策與實際操作中的比例限制

　　2007年修訂的《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》中對保險業(yè)的規(guī)定僅有保險公司和保險經(jīng)紀公司為限制類產(chǎn)業(yè)，對保險代理公司沒有提及。

　　根據(jù)《指導外商投資方向規(guī)定》的規(guī)定，沒有規(guī)定為鼓勵類、限制類和禁止類的，即為允許類外商投資項目，據(jù)此我們認為保險代理業(yè)對外資來說應為允許類產(chǎn)業(yè)。

　　再看保監(jiān)會發(fā)布的2007年修訂的《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》規(guī)定，“中國保監(jiān)會受理外資保險代理機構(gòu)的設立申請； 所在地保監(jiān)局受理外資保險代理機構(gòu)分支機構(gòu)的設立申請。”

　　另外，我國保險業(yè)有關法律法規(guī)規(guī)章中沒有明文規(guī)定對外商投資保險代理公司的外資比例限制。

　　從上述公開的準入政策上來看，對外資進入保險代理市場應當是綠燈放行的。

　　但矛盾的是，已經(jīng)實施的《關于內(nèi)地與香港建立更緊密經(jīng)貿(mào)聯(lián)系的安排》補充協(xié)議規(guī)定“允許香港的保險代理公司在內(nèi)地設立獨資公司，為內(nèi)地的保險公司提供代理服務。”《關于內(nèi)地與澳門建立更緊密經(jīng)貿(mào)聯(lián)系的安排》補充協(xié)議亦有同樣的規(guī)定。

　　而中國法律法規(guī)中一般是將香港、澳門、臺灣的投資參照適用一些規(guī)范外資的法律?；蛘哒f，內(nèi)地給予香港澳門的一些政策應該較其它外資更為優(yōu)惠。據(jù)此，我們似乎又可以反推出，目前中國對香港澳門以外的外商投資保險代理業(yè)有外資比例限制。

　　坊間流傳的有關部門的尺度也印證了這一觀點。有關地方保監(jiān)局的工作人員稱：“對外資占24.9%以下比例的外商投資保險代理公司其可以審批”，問及“24.9%以上比例的”，相關工作人員稱“要報國家保監(jiān)會”。

　　相關工作人員的解釋，抑或是指對外商投資保險代理公司原則上僅同意批準外資比例在24.9%的公司，但是其法律依據(jù)則不得而知。

　　尚待確立的準入門檻

　　如果可以設立外商投資保險代理公司，那么外商需要滿足什么樣的資格條件呢？

　　《審批規(guī)程》規(guī)定設立外資保險經(jīng)紀公司，外國投資者需要具備的條件包括：經(jīng)營保險業(yè)務30年以上；在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構(gòu)2年以上；資產(chǎn)兩億元以上等。而該《規(guī)程》對外商投資保險代理公司設立審批所需要提交的審批文件和保監(jiān)會的審批原則一欄為“具體內(nèi)容待定”。那么投資外商保險公司的外國投資者是否像投資保險經(jīng)紀公司一樣需要類似的資格條件。但是，相關規(guī)定正在制定中，我們尚無法從成文規(guī)定中知悉。

　　本文所述保險代理業(yè)，相關管理部門在審批過程中內(nèi)部掌握，相關政策沒有公開透明，適法者依法辦事的可預見性不高。如果相關政策不透明，投資者遭遇黃燈，則會無所適從，阻礙政策目標的實現(xiàn)。我們建議在外資保險代理公司的問題上，相關部門盡快明確市場準入的條件。