飛越碧海：大連銀行的風(fēng)華之變

　　文/劉福君

　　“兩會(huì)”期間，銀行業(yè)發(fā)展再度成為熱議的話題。

　　“十一五”期間，以國有銀行上市和城市商業(yè)銀行異地發(fā)展為標(biāo)志的銀行業(yè)改革如火如荼，最終讓中國銀行業(yè)產(chǎn)生了翻天覆地的變化。在以“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”為“深化金融體制改革”第一要?jiǎng)?wù)的下一個(gè)五年當(dāng)中，銀行業(yè)能否有望迎來屬于自己的“碧海藍(lán)天”？

　　大連銀行行長王勁平給了我們一個(gè)十分肯定的回答。

　　在全國140多家城市商業(yè)銀行中，大連銀行的崛起可稱得上是一個(gè)引人關(guān)注的發(fā)展傳奇。

　　大連銀行的前身，是成立于1998年的大連市商業(yè)銀行。這家在合并大連市29家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成的地方性股份制商業(yè)銀行不僅底子薄、負(fù)擔(dān)重，資產(chǎn)規(guī)模不足百億，而且存貸款規(guī)模列全市后排，甚至一度依賴市場拆借資金度日。然而，自2000年實(shí)現(xiàn)扭虧，尤其是在2007年更名之后，大連銀行卻創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)的發(fā)展奇跡——

　　從2007年大連銀行天津分行正式開業(yè)，到2010年成功設(shè)立上海分行、丹東分行和重慶分行，大連銀行的異地分行已達(dá)8家，成為唯一在全國四個(gè)直轄市均設(shè)有分行的城市商業(yè)銀行。

　　近年來，大連銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)實(shí)現(xiàn)了歷史性突破，存款、貸款市場份額自2007年起更始終位列大連市金融機(jī)構(gòu)前列。截至2010年末，大連銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1727億元，一般性存款余額1424億元，貸款余額726億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤12.57億元，不良貸款余額7.08億元，不良貸款比例為0.97%，資本充足率為12.13%，撥備覆蓋率達(dá)到257.16%。

　　在2009年7月出版的英國《銀行家》雜志全球前1000家大銀行排名中，大連銀行位列第644位；而到了2010年7月，大連銀行已經(jīng)位列第549位，比2009年前進(jìn)了近百位。在中國《銀行家》雜志銀行競爭力排名中，大連銀行更是名列全國大型城市商業(yè)銀行的第8位。

　　自成立以來，大連銀行已累計(jì)納稅超過20億元，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和民生工程投入逾千億元信貸資金，并投入大量的人力和物力開展中小企業(yè)和民生業(yè)務(wù)；在慈善公益方面，大連銀行年均捐款超千萬元……

　　談及大連銀行近幾年來的飛速發(fā)展，王勁平更多地將此歸功于大連市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)和社會(huì)各界的大力支持，以及幾代大連銀行人的執(zhí)著追求和共同努力。正是因?yàn)橛辛诉@些，大連銀行這家“小銀行”，才會(huì)有今天的“大作為”。

　　“小銀行”與“大作為”，乍看起來像一個(gè)悖論，但要解讀大連銀行的超常規(guī)發(fā)展，就必須先搞懂這個(gè)悖論，在大連銀行一飛沖天的奇跡背后，又曾有過怎樣不平凡的波折呢？

　　走差異化、特色化發(fā)展道路

　　在2010年天津夏季達(dá)沃斯論壇期間，王勁平接受鳳凰網(wǎng)采訪時(shí)表示，大連銀行努力在背景雷同的競爭環(huán)境之下，盡可能走出一條差異化的、有自己特色的發(fā)展道路。由此可見，對(duì)于大連銀行而言，“小銀行”與“大作為”并非兩個(gè)簡單的常規(guī)概念，更像是一種定位和目標(biāo)……

　　作為銀行本身，主觀上必然要有一種定位和目標(biāo)。而對(duì)于大連銀行來說，這定位和目標(biāo)卻來之不易。

　　銀行成立之初，如何扭虧增盈，是擺在大連銀行面前亟需解決的棘手問題，為改變面貌，加快發(fā)展，大連銀行做了大量有益的探索，并于2000年成功實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈。而隨著金融市場的逐步開放，激烈的市場競爭開始對(duì)大連銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營質(zhì)量、歷史遺留問題、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面不斷提出新的挑戰(zhàn)。2005年8月，大連市委、市政府為大連銀行配備了新班子，面對(duì)挑戰(zhàn)，陳占維董事長、王勁平行長帶領(lǐng)全行員工審時(shí)度勢，在總結(jié)過去失敗教訓(xùn)和成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從“調(diào)整市場定位、規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展、嚴(yán)防經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”入手，在公司治理、內(nèi)部控制、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、文化建設(shè)等方面開出了多劑良方，使大連銀行的經(jīng)營管理水平得到了顯著提升，并根據(jù)實(shí)際情況，做出了“小銀行”的準(zhǔn)確定位。

　　多年來，大連銀行堅(jiān)持“服務(wù)地方、服務(wù)中小”的市場定位，對(duì)大連市的每一項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)幾乎都貢獻(xiàn)了力量，大連地區(qū)的眾多中小企業(yè)，也大都接受過大連銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。雖然中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的問題，但大連銀行和中小企業(yè)似乎有一種天然的聯(lián)系，始終堅(jiān)持要和中小企業(yè)共同成長。

　　2007年11月16日，大連銀行小企業(yè)融資服務(wù)中心暨大連市小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)成立，從貸款受理到融資擔(dān)保再到相關(guān)專業(yè)支持，一站式服務(wù)解決小企業(yè)融資難問題，是大連銀行在體制、機(jī)制、流程、產(chǎn)品等方面全方位創(chuàng)新的成果。用王勁平的話來說，“無論是從擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任的角度，還是從銀行自身市場定位考量，大連銀行都與中小企業(yè)命運(yùn)息息相關(guān)。”

　　2010年8月，大連銀行與大連市政府合作設(shè)立了“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金”，由政府和銀行共同承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，大大降低了信貸門檻。這種銀政合作支持中小企業(yè)發(fā)展的模式在國內(nèi)尚屬首次，使大連銀行“與中小企業(yè)共同成長”的理念得以充分體現(xiàn)。

　　超越利潤的無悔選擇

　　大連銀行上海分行開業(yè)期間，王勁平在接受當(dāng)?shù)孛襟w專訪時(shí)指出，“從大連銀行12年的發(fā)展歷程中，我們深深地體會(huì)到，企業(yè)的發(fā)展離不開社會(huì)各界的廣泛支持，企業(yè)賺取的利潤來自于社會(huì)，財(cái)富只有‘取之于民，用之于民’才能體現(xiàn)出它的價(jià)值，一個(gè)只知索取、不懂回報(bào)的企業(yè)絕不是一個(gè)成熟的企業(yè)，也必定做不成‘百年老店’。一個(gè)成功的企業(yè)除了向社會(huì)貢獻(xiàn)價(jià)值外，還應(yīng)該在環(huán)境保護(hù)、社會(huì)公益事業(yè)方面有所作為，企業(yè)做到一定程度，要有一種‘超越利潤’的境界……”

　　濱城的老百姓對(duì)“大連銀行”有個(gè)很特別的稱呼，叫做“大連人自己的銀行”。因?yàn)槭忻袷褂玫墓籌C卡，都得去大連銀行充值；全市下崗失業(yè)人員小額貸款，更有70%左右都是由大連銀行提供的……

　　這些年，大連銀行為承擔(dān)起為市民服務(wù)的責(zé)任，開設(shè)了不少微利或無利的業(yè)務(wù)，比如代繳有線電視費(fèi)、代劃離退休人員養(yǎng)老金、代繳保險(xiǎn)、國企離退人員社會(huì)統(tǒng)籌資金發(fā)放等，大連銀行打理著幾乎每一個(gè)大連人的生活瑣事。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來，大連銀行僅借記卡就發(fā)放了260萬張之多，大連市內(nèi)四區(qū)居民幾乎人手一張。

　　這些純粹公益性質(zhì)的業(yè)務(wù)雖小，但大連銀行的每個(gè)工作人員都絲毫不敢馬虎。王勁平更是要經(jīng)常抽時(shí)間到營業(yè)廳看看，眼見絡(luò)繹不絕前來辦理各種“公益業(yè)務(wù)”的市民，他感到很自豪——因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)都與老百姓的日常生活息息相關(guān)，而“超越利潤，服務(wù)社會(huì)”，恰恰正是大連銀行面對(duì)市場競爭所做出的一個(gè)無悔選擇。

　　在公益慈善事業(yè)方面，大連銀行更是一直走在同行前列。2006年，向大連市“見義勇為基金”捐款500萬元，為市郊災(zāi)區(qū)重建捐贈(zèng)300萬元，被大連市委市政府評(píng)為“3·4風(fēng)暴潮”抗災(zāi)救災(zāi)特殊貢獻(xiàn)單位； 2007年，積極參與“大連慈愛月”活動(dòng)，全行共募集捐款251萬元，用愛心詮釋和諧銀行的理念； 2008年，向汶川地震災(zāi)區(qū)捐款620多萬元，捐款數(shù)額列全國城商行首位；2009年，在成都分行開業(yè)之際，將原計(jì)劃用于隆重開業(yè)儀式的款項(xiàng)節(jié)省下來，同時(shí)從分行籌建經(jīng)費(fèi)中擠出一部分費(fèi)用，再加上成都分行干部員工的個(gè)人捐款共計(jì)100萬元，捐給了四川省內(nèi)江市范長江中小學(xué)； 2010年，向玉樹地震災(zāi)區(qū)捐款265萬余元，為支援災(zāi)區(qū)重建貢獻(xiàn)了一份自己的力量；在上海分行成立之際，他們又設(shè)立總額500萬元的“大連銀行助學(xué)基金”，用于資助上海的貧困學(xué)子……

　　近年來，大連銀行的公益捐款年均超過千萬元，為表彰其在公益慈善方面所作出的貢獻(xiàn)，大連市慈善總會(huì)向大連銀行頒發(fā)了“大連慈善事業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。大連銀行也在社會(huì)上和百姓的心中，樹立起了屬于自己的品牌形象。

　　劍指“國際‘好銀行’”

　　王勁平在其所著的《城商行是助地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍》一文中有這樣一段話：“遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶開發(fā)建設(shè)，對(duì)于推動(dòng)?xùn)|北老工業(yè)基地的全面振興、促進(jìn)東北亞金融合作與發(fā)展、支持地方經(jīng)濟(jì)盡快走出經(jīng)濟(jì)下行周期，具有極為重要的戰(zhàn)略意義。遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)，需要投入大量資金，離不開金融業(yè)的支持和推動(dòng)。作為金融體系的重要組成部分，東北地區(qū)的各家城市商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)把自身的發(fā)展定位與東北振興的總體戰(zhàn)略充分融合，在支持東北經(jīng)濟(jì)發(fā)展中盡力做出最大貢獻(xiàn)。”

　　大連銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮的作用有目共睹。早在2007年4月，他們就聯(lián)合14家商業(yè)銀行共同為“五點(diǎn)一線”沿海經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)提供300億元的授信貸款，現(xiàn)已根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度逐步發(fā)放；在貸款投放上，他們優(yōu)先滿足“五點(diǎn)一線”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和項(xiàng)目開發(fā)的需要，兩年累計(jì)發(fā)放貸款43.8億元，用于支持長興島和花園口經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)；為大連市各級(jí)政府部門提供戰(zhàn)略授信累計(jì)達(dá)500億元，為大連經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金保障，其中僅為大連市體育中心建設(shè)及勝利路改造項(xiàng)目就提供授信100億元。

　　2007年7月19日，大連銀行天津分行正式成立，成為東北首家跨區(qū)域經(jīng)營的城市商業(yè)銀行，意味著大連銀行新的發(fā)展空間被徹底打開了； 2008年7月18日，大連銀行第二家異地分行——北京分行正式開門納客，標(biāo)志著大連銀行實(shí)現(xiàn)了自身發(fā)展的又一次重大跨越； 2009年1月18日，沈陽分行開門納客，為大連銀行東北地區(qū)戰(zhàn)略布局落下了一顆重要的棋子；同年，成都分行、營口分行相繼開業(yè)，大連銀行全國性戰(zhàn)略布局提速； 2010年，大連銀行又成功設(shè)立了上海分行、丹東分行和重慶分行，異地分行已達(dá)8家，成為唯一一家在4個(gè)直轄市均設(shè)有分行的城市商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)了具有里程碑意義的歷史跨越，其作為全國性股份制商業(yè)銀行的架構(gòu)初具雛形。

　　這其中，大連銀行上海分行的開業(yè)尤為引人關(guān)注。上海是中國的金融中心，未來更將有望成為亞洲乃至世界的金融中心，進(jìn)入上海是每一家追求持續(xù)成長和卓越品質(zhì)的銀行夢寐以求的目標(biāo)。大連銀行上海分行是東北地區(qū)城商行在上海設(shè)立的首家分支機(jī)構(gòu)——已經(jīng)成為東北振興的一個(gè)象征。

　　近幾年，大連銀行在成功實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展后，實(shí)現(xiàn)了從規(guī)模到質(zhì)量的大幅提升，計(jì)劃爭取用五年左右的時(shí)間，完成在沿海發(fā)達(dá)省份、東北地區(qū)中心城市、內(nèi)陸省份中心城市分支機(jī)構(gòu)布局，成為名副其實(shí)的全國性股份制商業(yè)銀行。然而，在“走出去”的過程中，由于新設(shè)異地分支行數(shù)量增多、管理半徑加大，對(duì)大連銀行原有管理模式提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也使大連銀行對(duì)自身核心競爭力的構(gòu)建與未來的可持續(xù)發(fā)展問題愈加關(guān)注。

　　服務(wù)，是銀行核心競爭力的重要組成部分。大連銀行在服務(wù)方面，一直保持著較高的水平：一方面，他們在把握自己的核心競爭力，以市場為導(dǎo)向，做好差異化服務(wù)的基礎(chǔ)上，充分了解客戶的需求，為他們量身定做金融產(chǎn)品，真正做到以客戶為本；另一方面，在強(qiáng)化培訓(xùn)的同時(shí)，努力提高員工的福利待遇，真正做到讓員工幸福生活、尊嚴(yán)工作。為讓所有員工對(duì)未來的發(fā)展充滿希望，實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值和更高層次的追求，大連銀行還相繼與多家世界知名的咨詢公司合作，聘請(qǐng)安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所、中信證券等公司協(xié)助進(jìn)行IPO申報(bào)工作；與普華永道咨詢公司合作，搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；引進(jìn)IBM咨詢項(xiàng)目，對(duì)未來科技工作做出整體規(guī)劃；聘請(qǐng)華信惠悅公司、德勤公司設(shè)計(jì)績效考核體系和高管薪酬制度；攜手羅蘭貝格公司制定中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，全面提升核心競爭力。

　　在大連銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃中，一個(gè)重要的內(nèi)容就是要成為公眾上市公司。成為公眾上市公司最大的意義在于管理和運(yùn)營更加透明，通過社會(huì)外部的監(jiān)督使銀行的經(jīng)營更加規(guī)范、穩(wěn)健，這不僅是處理好收益和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的一個(gè)很重要的方面，更是衡量國際上的“好銀行”的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

　　談及今后的發(fā)展，王勁平行長信心滿滿地表示，盡管挑戰(zhàn)重重，但中國銀行業(yè)在“十二五”期間仍面臨著很大的機(jī)遇，隨著社會(huì)金融需求的進(jìn)一步增長，銀行業(yè)的發(fā)展空間將越來越大，大連銀行將抓住這一有利時(shí)機(jī)，努力實(shí)現(xiàn)“向國際‘好銀行’看齊”的戰(zhàn)略目標(biāo)。