深圳保險業(yè)發(fā)展的問題及建議

　　Problems of and suggestions for the development of the insurance industry in Shenzhen

　　文 /胡 良

　　目前，深圳市保險業(yè)主要存在以下三方面問題：網點分布不均衡，關外機構產能較低，業(yè)務品質差異較大。

　　近幾年，深圳保險業(yè)加快了發(fā)展步伐，保險深度和密度不斷提升，保險服務經濟社會的能力和水平不斷增強。但各區(qū)保險機構分布和業(yè)務發(fā)展不均衡，值得關注。

　　截至2010年9月，全市共有12家法人機構、41家分公司、2家中心支公司和7家異地駐深營銷服務部，營業(yè)網點444個。前62家機構全部分布在關內，關外均為營業(yè)網點。從產、壽險公司的分布來看，24家產險分公司，5家在羅湖，19家在福田。15家壽險分公司，2家在羅湖，12家在福田，1家在南山。266家產險分公司以下機構中，40家在羅湖，73家在福田，18家在南山，7家在鹽田，61家在寶安，63家在龍崗，4家在光明新區(qū)。187家壽險分公司以下機構中，26家在羅湖，40家在福田，25家在南山，3家在鹽田，48家在寶安，42家在龍崗，3家在光明新區(qū)。

　　從總體情況看，截至2010年9月，羅湖區(qū)實現保費收入42.69億元，同比增長16.93%，占比(占全市保費收入的比重，下同)15.93%。福田區(qū)實現保費收入139.92億元，同比增長37.12%，占比52.22%；南山區(qū)實現保費收入18.97億元，同比增長29.15%，占比7.08%；鹽田區(qū)實現保費收入4.69億元，同比增長29.02%，占比1.75%；寶安區(qū)實現保費收入27.32億元，同比增長30.15%，占比10.20%；龍崗區(qū)實現保費收入31.93億元，同比增長52.62%，占比11.92%；光明新區(qū)實現保費收入2.43億元，同比增長-3.11%，占比0.91%。

　　從產、壽市場來看，產、壽險保費收入的一半多來自福田。產險保費收入占比最少的是光明新區(qū)，僅為0.75%；壽險保費收入占比最少的是鹽田和光明新區(qū)，均不到1個百分點。

　　存在的問題

　　目前，深圳市保險業(yè)主要存在以下三方面問題：

　　第一，網點分布不均衡。保險法人機構和分公司基本分布在羅湖和福田區(qū)，這對促進總部經濟發(fā)展具有積極作用。但網點分布較為不均衡。如寶安、龍崗網點密度僅為0.16個/平方公里、0.12個/平方公里，分別為福田網點密度的9%和7%；在人口分布上，1200萬的非戶籍人口，大部分居住在寶安、龍崗，這兩區(qū)機構網點的服務壓力也較重。特別是深圳關內關外一體化后，作為未來發(fā)展?jié)摿薮蟮年P外，網點密度顯然不能適應經濟社會發(fā)展的要求。

　　第二，關外機構產能較低。寶安、龍崗的機構產能僅為福田機構產能的1/5、1/3，羅湖機構產能的2/5、1/2，說明關外機構絕對數較多，但機構生產能力較低。

　　第三，業(yè)務品質差異較大。從險種結構來看，羅湖、福田、南山三區(qū)各項業(yè)務發(fā)展較為均衡，業(yè)務品質較高，結構合理。而龍崗、寶安的保險業(yè)務相對較為單一、技術含量較低。比如在財產險方面，羅湖、福田、南山三區(qū)的車險占財產險的比重在六成左右，而鹽田、寶安、龍崗三區(qū)相應占比超過或接近八成。在壽險方面，關內經濟發(fā)展水平高，人群保險意識較強，人均壽險保費較高，而關外外來人口居多，承保的多為意外險，且保費較低。

　　建議

　　根據目前深圳保險業(yè)發(fā)展的現狀，我們建議從四個方面加強工作：

　　第一，結合我市產業(yè)帶發(fā)展規(guī)劃，積極引導和支持保險機構發(fā)展與當地主要產業(yè)相適應的保險業(yè)務，在更好服務當地經濟社會發(fā)展大局的同時，不斷擴大保險的覆蓋面和滲透度。

　　第二，結合貫徹落實中國保監(jiān)會和深圳市政府《關于深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)建設的合作備忘錄》，積極爭取各區(qū)政府更多的運用商業(yè)保險解決城市建設和社會管理中的問題，鼓勵各區(qū)出臺相關政策措施，積極推動各項改革創(chuàng)新在各區(qū)先行試點。

　　第三，加強和改善金融基礎建設，為保險機構發(fā)展提供合適的環(huán)境。如目前關外的大部分職場屬于村集體或私人所有，獲取消防證明較為困難，影響了機構網點的審批，政府相關部門切實加以研究解決，滿足機構鋪設的基本要求。

　　第四，結合各區(qū)特點，大力加強保險社會宣傳。如在龍崗、寶安區(qū)，針對外來務工人員眾多的特點，支持保險業(yè)積極開展保險知識進工廠、進社區(qū)活動，正面宣傳保險的作用和效果，吸引更多的低收入群體參與商業(yè)保險，為構建和諧勞動關系提供更好的支持和服務。

　　(作者單位為深圳市保監(jiān)局)